理财市场规模逐步恢复,理财行业发展“再次起航”。 2023年金融市场将持续震荡,但此时投资者已经适应了“净值”时代,面对产品净值的调整心态也逐渐变得更加理性。 而且,在股市表现不佳、存款利率持续下调的背景下,银行理财产品配置性价比有所改善,客户投资信心有所恢复,理财市场规模持续恢复。 截至年底,规模已反弹至约26万亿元。
1、市场复苏过程中产品结构发生变化,短期开放产品需求旺盛。
2023年银行理财产品净值回升将提振投资者信心,但客户内在投资逻辑发生了变化。 面对不断变化的市场环境,理财产品配置依然更加谨慎,拥抱投资确定性,投资流动性高的理财产品。 关注度有所增加。 具体来看,从不同投资期限类别的产品规模来看,投资期限在1个月及以下的短期开放式产品(不含现金管理产品)占比大幅上升。 2023年5月以来,投资期限在1个月及以下的短期开放式产品占比大幅上升。 开放式产品占比继续保持在12%以上。
2、短期定开[1]产品竞争,轻银理财产品竞争力占据上风
在客户流动性需求的背景下,各理财公司也加大了短期产品的开发,如短期定仓产品、短期持有期产品或其他具有短期高流动性的产品。灵活的开放式赎回。 各大理财公司也正在加强此类产品的投资研究和管理水平,力求通过更好的收益表现和风险控制水平在激烈的市场份额竞争中脱颖而出。 从2023年12月理财公司短期固定收益产品整体收益来看,区域理财公司的收益表现高于整个市场理财公司的整体水平,或者区域理财公司的组织架构。理财公司相对扁平化,且理财产品的管理规模相对较小,产品投资调整具有较大的灵活性。
在区域理财公司中,清银理财以其多个时间区间的相对收益优势明显而脱颖而出。 其近一月及近三个月回报率整体较同类区域理财公司高出20BP-30BP。 放眼整个市场,收入优势进一步扩大。 此外,风险控制水平也是投资者关注的焦点。 真正具有风险回报性价比的产品才是货架上的“辣妹”。 从年化波动率来看产品净值的稳定性,区域理财公司整体波动率仍处于较低水平。 青银金控的风险控制能力在区域理财公司中位居中上游,净值波动管理优秀,整体表现出优异的投资性价比。 细看轻银理财产品的产品要素,主要集中在“辉煌人生奋斗系列”和“海融创富财源系列”之下。 期限安排有单周、双周、单月三种,覆盖个人客户。 和高净值客户,满足各类投资者多维度的流动性管理需求。
优秀的产品从来不缺乏市场关注。 清银理财此类产品连续多年荣获银行理财行业奖项:2023年,“清银理财海融财富专属系列富开净值人民币个人理财计划(14天A)”荣获“银行金牛奖”理财产品”;2022年,“辉煌人生奋斗系列开放式净值人民币个人理财计划(一周开放C型)”荣获“银行理财产品金牛奖”。以上两项收益表现产品在今年12月份依然表现出色,过去1月份、过去三个月、过去六个月的年化收益率均超过3.00%,在多变的市场环境下,依然保持了稳定的收益表现,保障了绝对收益对于投资者来说,是同类产品中当之无愧的领先者。
产品的营业收入不仅反映了市场状况的变化,也在一定程度上反映了理财公司的管理和投研能力。 青银金控拥有完整的投研体系,擅长大类资产配置策略,交易纪律严格,关注投资者利益。 此外,轻银金管还用创新的发展思路,打造了具有区域特色的同时又保留包容性的多元化产品体系。 得到社会各界的广泛认可,荣获2022年至2023年“社会责任金牛奖”、“银行金融管理公司金牛奖”。
[1] 投资期限在1个月以内的净值人民币固定收益型固定收益产品。
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