中国人寿作为中国历史最悠久的保险公司之一，实力雄厚、知名度高、网点众多。 可以说是家喻户晓的名字。
然而，随着近年来互联网保险的蓬勃发展，对传统保险公司产生了不小的冲击，中国人寿也不例外。
网上对中国人寿的批评有很多，比如“中国人寿的产品太贵了，买了还要交智商税”、“中国人寿的产品已经过时了”等等。她听到这话愣住了。
有人说“只要不购买线下保险公司的产品，就可以避免80%的陷阱”。 这真是吹牛而不是起草。
因此，今天我们就来玩一玩大游戏，以最细致、最客观、中立的方式，对中国人寿最受欢迎的几款重疾保险产品进行分析和评价。
主要内容如下：
中国人寿的重大疾病保险保障与中国人寿的实力相比如何？ 购买重疾险要注意什么？ 中国人寿重疾险值得买吗？
（附：四大险种推荐清单）
1、中国人寿重大疾病保险保障对比
本文的第一部分直接进入难点。 我们来看看中国人寿重大疾病保险产品的对比。 例如，比较中国人寿重大疾病保险的价目表，看看哪种产品的保障更好。 比较产品保护责任，看看哪种产品提供更好的保护。 更全面？
学姐整理了中国人寿最受欢迎的6款重疾保险产品，其中包括4款成人重疾保险产品和2款儿童重疾保险产品。
我们来看看哪款产品防护更好、价格更实惠、性价比更高。
可以看出，这6款产品实际上分属3个不同的重疾险系列，国寿盛典系列、国寿2021系列和国寿儿童系列。
因此，我们将逐系列分析，详细谈谈中国人寿重大疾病保险的保障状况。
1.中国人寿财富盛典版系列
国寿财富盛典版系列分为：国寿财富盛典A版和国寿财富盛典B版，我们来看看两者的区别。
(一)共同点
两种产品的保险规则相同。 投保年龄18-50岁，保险终身，保费最长可缴29年。
此外，两款产品还可补充重疾附加赔偿保障、恶性肿瘤高级-重度保障、恶性肿瘤二级补偿保障。 这些额外的负债非常实用。 让我们详细看看它们。
重大疾病附加赔偿：70岁之前诊断出合同约定的重大疾病，保险公司按合同约定基本保险金额的50%额外支付重大疾病保险金，相当于购买50万的保险金额，可以赔付75万，足以应对最严重的疾病情况。
晚期恶性肿瘤-重度保障：若首次确诊的恶性肿瘤为重度且达到TNM IV期，或最严重的非TNM分期标准，即癌症处于晚期，则额外增加50%将支付保险金额。
肿瘤分期也是一种用于辨别疾病严重程度的语言。
目前普遍采用TNM分期。 一般来说，I期为早期，II、III期为中期，IV期为晚期。
因此，这个责任就在于为晚期癌症患者提供更有效的保护，鼓励他们积极治疗。
恶性肿瘤多重赔偿保障：首次诊断为严重恶性肿瘤，且已给付重大疾病保险金后，若再次诊断为重症，保险公司还可给付基本保额的100%，最多可累计支付 2 次，并且 最后一次“恶性肿瘤-严重”诊断必须距上次“恶性肿瘤-严重”诊断至少 3 年。
众所周知，患上癌症后，即使治愈出院，如果没有得到良好的休息和调养，复发的风险也非常高。 所以，如果你有多重癌症赔偿的保险，一旦复发，就有钱治疗。 。
由于这两款产品属于同系列重疾险，因此在轻症和中度疾病的保障方面并无区别。 我们来看看这两款国寿节日版重疾险是否针对高发的轻中度疾病提供全面保障。
可以看到，高发轻/中度病例全面覆盖，单侧肾切除、慢性阻塞性肺疾病升级为中度病例，这是一个非常好的表现。
看完了相似之处，我们再来看看这两款产品的不同之处。
(2) 差异
特定重大疾病附加赔偿保障：所谓特定重大疾病附加赔偿保障，是指如果在70岁之前首次诊断出合同约定的特定重大疾病，保险公司将额外支付50%的赔偿金。基本保额，即赔偿总额的150%。 100万付150万。
虽然两款产品都有针对特定重大疾病的额外赔偿，但承保的疾病类型有所不同。 国寿盛典版A型只有6种重疾险种可以提供额外赔付，而国寿盛典版B型有16种重疾险种。 ，详情如下：
这个责任的初衷是好的。 如果出现上述严重疾病，可以额外获得一份保险金，但在学姐眼里，却略有美中不足。
比如一些高发严重疾病，比如恶性肿瘤——癌症、冠状动脉搭桥手术、严重中风后遗症等疾病，就没有包括在内，而这些严重疾病也是最常见的疾病，所以就有点遗憾了。 。
心脑血管疾病专项保障：
指的是“严重急性心肌梗死”和“严重中风后遗症”两类心脑血管疾病。
如果这两种重大疾病中的一种或多种首次确诊，保险公司将额外支付基本保额的50%。 这两种疾病都是高发危重症，治疗周期长，费用巨大。 一旦确诊，即使侥幸活下来，也会给以后的生活带来沉重的负担。
因此，额外赔偿责任也可以在一定程度上保证患者应对医疗费用或康复费用的能力。
虽然两款产品都有特定的心脑疾病保障，但国寿盛典A版被设定为可选保障，而国寿盛典B版则被设定为强制保障。 但从这个保障来看，显然国寿福寿节版的A型更加灵活。
(3) 价格
最后我们来看看两款产品的溢价差异。
保障计划：50万，终身保障，29年缴费
中国人寿节版A型
30岁男性：11400元/年，30岁女性：10650元/年； 18岁男性：7650元/年，18岁女性：7250元/年
中国人寿节版B型
30岁男性：13850元/年，30岁女性：12100元/年； 18岁男性：9250元/年，18岁女性：8200元/年
最后我们来总结一下。 可以看出，两款产品的整体保障责任无论是赔偿比例还是承保疾病种类都相差不大。
主要区别在于两点：特定重大疾病的额外补偿保障和特定心脑血管疾病的保障。
国寿盛典版A型特定重大疾病附加赔付保障范围为6种重大疾病，国寿盛典版B型则为16种。
此外，两款产品具有相同的特定心脑病保障，但国寿盛典A版为可选责任，而B型为强制责任。 这也是导致两款产品保费差异的主要因素。
因此，这两款产品如何选择，完全取决于个人喜好和预算。 从本质上来说，它们之间并没有明显的区别。
2.中国人寿2021系列
我们来看看大家熟知的中国人寿2021系列重疾险。
两种产品的保险规则相同。 投保年龄18-60岁，保险终身，保费最长可缴纳30年。
此外，两款产品还可补充重疾附加赔偿保障、恶性肿瘤高级-重度保障、恶性肿瘤二级补偿保障。
事实上，从上面的保障对比表可以看出，国寿2021系列和国寿节庆版系列的保障非常相似，基本没有太大区别。
例如，都有重大疾病附加赔偿保障、特定心脑血管疾病保障、晚期恶性肿瘤-严重保障等，赔偿规则也相同。
所以，这些保证的具体内容，学姐不会详细解释，只是简单描述一下。 有需要的朋友可以看看上面的解释。
(1)相似之处
重大疾病附加赔偿：70岁之前诊断出合同约定的重大疾病的，保险公司按合同约定基本保险金额的50%额外支付重大疾病保险给付。 如果买保险金额50万的话，可以交75万。 。
晚期恶性中-重度保障：若首次诊断的恶性肿瘤为严重，达到TNM IV期，或最严重的非TNM分期标准，即癌症处于晚期，则额外增加50%将支付保险金额。
恶性肿瘤多重赔偿保障：首次诊断为严重恶性肿瘤，且已给付重大疾病保险金后，若再次诊断为重症，保险公司还可给付基本保额的100%，最多可累计支付 2 次，并且 最后一次“恶性肿瘤-严重”诊断必须距上次“恶性肿瘤-严重”诊断至少 3 年。
我们来看看这两款国寿2021系列重疾险对于高发轻症和中症的保障情况。
可以看到，像国寿节庆版重疾险一样，高发轻/中症全覆盖，单侧肾切除、慢性阻塞性肺疾病也升级为中度疾病保障，这是一个非常不错的表现。 。
接下来我们就来看看两款产品的区别。
(2) 差异
特定重大疾病附加赔偿保障：70岁之前首次诊断出合同约定的特定重大疾病，保险公司将额外支付基本保额的50%，即合计赔偿150%。 如果你买100万，你就付150万。
两款产品对特定重大疾病附加赔付的赔付比例相同，附加赔付的年龄限制也相同，但承保的疾病种类不同，具体如下：
这些重大疾病基本属于银保监会统一定义的28种重大疾病。 如果发生上述重大疾病，您可以获得额外的保险利益。 但仍存在恶性肿瘤等小缺陷——严重、冠状动脉搭桥术、严重中风后遗症等最常见的严重疾病不包括在内。
心脑血管疾病专项保障：
心脑血管疾病还有两类：“严重急性心肌梗死”和“严重中风后遗症”。
如果这两种重大疾病中的一种或多种首次确诊，保险公司将额外支付基本保额的50%。 这两种疾病都是高发危重症，治疗周期长，费用巨大。 一旦确诊，即使侥幸活下来，也会给以后的生活带来沉重的负担。
中国人寿2021年A类为可选责任，中国人寿2021年B类为强制责任。
(3) 价格
最后我们来看看两款产品的溢价差异。
保障计划：50万元，终身保障，30年缴费
中国人寿2021年A型：
30岁男性：11300元/年，30岁女性：10600元/年； 18岁男性：7600元/年，18岁女性：7200元/年
中国人寿2021年B型：
30岁男性：13750元/年，30岁女性：12050元/年； 18岁男性：9200元/年，18岁女性：8150元/年
可以看出，两款产品的主要区别其实在于特定重大疾病附加赔付保障（国寿2021 A型涵盖6种，B型涵盖15种）和特定心脑病保障（国寿2021 2021 A 类是可选责任，B 部分是强制性责任）。
同样，选择取决于偏好和预算。 没有太大区别。
看完这两个系列的重疾险，其实你应该发现一个问题了，那就是四个产品基本上没有太大的区别。 学姐还单独用表格标注了这四款产品的一些特殊保护。
可见，国寿盛典A版和国寿2021A型的特定重大疾病附加保障包括6种疾病，特定心脑血管疾病也是可选责任。
中国人寿盛典B版和中国人寿2021年B型重大疾病附加保障均包含15种疾病，特定心脑血管疾病也是必保。
因此，总体来说，这四款产品在防护方面没有区别，各有特点。 您可以根据您的需要进行选择。
3、中国人寿儿童保险系列对比
最后我们来看看国寿儿童重大疾病保险系列的保障状况。 废话不多说，我们直接上上图。
中国人寿儿童重大疾病保险分为：中国人寿儿童盛典版和中国人寿儿童2021版。 让我们看看它们的保护措施有何不同。
(一)危疾保障
可以看到，两款产品在重疾保障方面是一致的，都是针对15种儿童特殊疾病进行100%额外赔付。 也就是说，购买50万元，可以获得100万元的补偿。
虽然儿童特殊疾病有15种可以获得额外补偿，但具体疾病种类有什么区别吗？ 让我们来看看：
可见，两款产品在针对儿童特定重大疾病的保障方面是一模一样的。 不仅赔偿比例相同，而且疾病种类也相同。
既然说到这里了，按照学姐的风格，我就要给大家看一下这两款产品在保护孩子免受常见严重疾病方面是否全面。
详细见下图：
从上图我们可以看到，少儿国寿节日版和少儿国寿2021版这两款重疾险，对于儿童常见的16种重疾，保障非常全面。 可以说基本都是覆盖的，而且是终身保障。 。
市场上很多儿童重疾险保单一般都会对重疾高发的儿童提供额外保障，一直到18岁、30岁，所以在这方面，是非常值得肯定的。
不过，有一件事要说。 两款产品均包含了针对重疾高发儿童额外赔付的几类疾病。 例如，妈咪宝贝新生儿版儿童重疾保险仅承保重疾高发儿童额外赔付的疾病种类。 比较全面，所以儿童国寿系列还有改进的空间。
(2) 轻、中度疾病保障
虽然2021版少儿国寿轻症比少儿国寿节日版少了10种，但从轻中度疾病高发率的对比我们可以看出：
两款产品在轻中度疾病高发保障方面并无不足，而且赔付比例和理赔次数都相同，所以学姐认为两款产品在保障轻中度疾病方面没有太大区别。轻度和中度疾病。
（三）重大疾病附加赔偿和恶性肿瘤二次赔偿
附加重大疾病保险和恶性肿瘤二次保险被认为是中国人寿重大疾病保险的标配保障，在成人重大疾病保险和儿童重大疾病保险中都有提供。
由于这两个职责对于两种产品来说是相同的，因此将它们放在一起讨论。
重大疾病附加赔偿：70岁之前诊断出合同约定的重大疾病的，保险公司按合同约定基本保险金额的50%额外支付重大疾病保险给付。 如果买保险金额50万的话，可以交75万。 。
晚期恶性中重保障：首次确诊为恶性肿瘤重度，且已给付重疾保险金后，若再次诊断为恶性肿瘤重度，保险公司还可给付100%的基本保额保险金额，最多可累计赔付2次，且最后一次“恶性肿瘤-重症”诊断日期必须距上次“恶性肿瘤-重症”诊断日期起3年。
(4) 价格
由于少儿国寿节日版的最长缴费年限为19年，而少儿国寿2021版的最长缴费年限为20年，因此我们无法公平比较两者的保费。
不过学姐还是算了一下两款产品的保费给大家了解一下：
案例：50万保额，终身保障，基本责任
0岁男：5900元/年； 0岁女性：5600元/年
0岁男：5900元/年； 0岁女性：5550元/年
两款产品的保费差异不大，主要是缴费年限和小病次数的差异。
从承保责任、疾病种类、产品价格等方面对上述6款中国重疾险进行分析，其实我们可以看到，它们都没有特别明显的缺点。
有人抱怨产品补偿比例低，这是一个缺点，但实际上是因为你看到的其他产品补偿比例很高，相当于你有100分。 如果你看到某个东西的分数是80分，你就会认为其他人的分数很低。
但如果分数为120的人看到你分数为100，他们也会认为你分数低。 因此，补偿比例只是一个相对结果。 如果你能接受的话，就考虑一下吧。 如果你觉得低的话就看看其他产品吧。 没有好坏之分。 。
当然，最常见的抱怨是中国人寿的重大疾病保险与死亡责任绑定，因此非常昂贵。
2、中国人寿实力如何？
虽然中国人寿非常有名，但大家可能都是从一些广告或者线下渠道看到过这家公司，而对其没有非常深入的了解。
那么在这里我想给大家简单介绍一下中国人寿，看看它到底有多强？
中国人寿起源于1949年成立的原中国人民保险公司，1996年成立中国人寿保险股份有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。
2016年，中国人寿收购广发银行。 2019年，中国人寿合并营业收入9067亿元； 综合保费收入6977亿元； 合并总资产突破4.5万亿元。 从这些数据可以看出，中国人寿的实力相当强大！
另外，我们还需要看看它的偿债能力？
偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，即发生事故后保险公司是否有钱支付赔偿。
此外，银保监会还对保险公司的偿付能力进行了规定。 只有符合以下标准才被视为合规：
从中国人寿官网公开信息可以看出，2021年第三季度：
综合偿付能力充足率：266.28%
核心偿付能力充足率：257.51%
综合风险评级：A类
均符合中国银行保险监督管理委员会的要求。
当然，达到银保监会偿付能力要求只是每个公司必须达到的一个标准，并不代表什么。 要看公司的实力，还需要看它的保费收入。
我们来看看2020年全年各保险公司的保费收入，中国人寿一马当先，以6129.44亿元排名第一，领先第二名近1300亿元。 实力真大啊~
保费规模在一定程度上代表了公众对保险公司产品的接受程度。 保费越高，购买保险公司产品的人就越多。
因此，套用中国人寿的话来说，“我们认识多年，值得信赖”。
如果您还有其他关于保险的问题，请随时联系我，我会尽力帮您解答:)
3、购买重大疾病保险需要注意什么？
最后我们来说说购买重疾险之前应该了解的三个问题。
1. 您需要承担死亡责任吗？
一个人一生也许不会得大病，但总会有去世的一天。 所以，如果你买了身故重疾险，无论如何都会得到赔偿。 要么重病，要么死亡，都会得到赔偿。 因此，这类产品会非常昂贵。
它不包括重大疾病死亡，俗称“消费者重大疾病保险”，只承保疾病。 如果生活中没有发生重大疾病，就没有赔偿，顶多能拿回一点现金价值。
但该类产品没有身故保障，所以保费会比有身故保障的重疾险便宜20%-30%！
此时，大家千万不要急于购买消费重疾险。 让我们继续读下去。
以严重中风后遗症为例，我们来看看它的赔偿标准：
如果想要满足赔偿条件，首要条件就是必须在180天内确诊该病，但想象一下，如果患者在180天内不幸去世怎么办？
因为不符合重大疾病赔偿标准，你肯定拿不到赔偿。 但消费者重大疾病保险没有死亡责任，因此一旦发生死亡，不会得到赔偿。
因此，消费重疾险的一个明显缺点就是，如果在达到重疾赔偿标准之前死亡，将无法获得赔偿。
因此，无论您选择哪种类型的重疾险，消费型还是储蓄型，一定要清楚了解产品的优缺点，避免日后出现理赔纠纷。
2.购买多少保险？
重大疾病保险是一种固定给付保险产品。 您将获得您购买的保险金额的补偿。 如果你买50万，就补偿50万。
保险行业有句话“买重疾险就买保额”，充分体现了保额的重要性。
如果保额太低，无法弥补患病期间的损失； 如果保额太高，会给家庭带来缴费压力，所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡非常重要。
一般来说，根据家庭情况，建议重疾险保额为年收入的3-5倍。 这样，只要能保证如果你不幸患了重病，3-5年不工作，仍然可以维持家庭的正常生活费用。
需要强调的是，有些人会减少购买的保险金额，以选择多次给付重疾险。 这是一个非常严重的错误。
我们要知道，无论您选择一次性给付重疾险还是多次给付重疾险，保额始终是排在第一位的。
说白了，就是第一次患大病之后，在第二次患大病之前，有足够的钱进行康复疗养是可能的。 如果你连第一次大病都熬不过去，怎么可能得第二次大病呢？
不过，如果你确实预算不足，财务压力很大，有办法解决：
购买保费较低的消费型重大疾病保险，适当降低保额，选择附加赔付的产品。 如果条件允许，您可以稍后缩短承保期限。 您可以选择投保至60岁或70岁。
3、多重补偿还是单一补偿？
一般大家都知道的重疾险是一次性给付的，即如果发生重疾，理赔后合同就会终止。
近年来，多重赔付的重大疾病保险逐渐出现。 也就是说，在支付第一笔重疾金后，合同仍然有效。 只要过了一定时间，如果再次发生与之前不同的重大疾病，仍然可以获得赔偿。
也许有人会说，人一生中患两次重病的概率太低了，没有必要购买多次赔付的重疾险。
不过在学姐看来，现在的医疗技术越来越先进，很多以前被视为绝症的疾病，现在都可以得到控制，甚至成为不危及生命的慢性病。 因此，很有可能会使用多次补偿金。 优越的。
例如，小王不幸患有慢性肾功能衰竭。 符合条件后，他收到了首次危疾索赔，并一直通过透析治疗稳定病情。 后来，小王幸运地匹配到了合适的肾源，成功接受了肾移植。
此时，王王可以基于“主要器官移植或造血干细胞移植”的理由申请第二种危重疾病主张。
当然，这是一个例子，告诉您有关重症疾病多种主张的可能性，但并非所有疾病都会根据我们的想法发展。
因此，如果溢价预算相对足够，并且经过仔细的考虑，那么购买多重付款重症疾病保险并不是一个坏主意。
4.中国生命重症疾病保险值得购买吗？
仅比较中国生活的危命疾病保险可以被视为自我娱乐。 让我们将中国生活的成人重症疾病保险系列与目前在市场上的一些流行产品进行比较，以查看中国生活的重症疾病保险是否值得购买？ 是否划算？
由于中国生命的重大疾病保险与死亡责任捆绑在一起，以确保尽可能平衡的比较，因此所有产品都承担死亡责任。
我们直接得出结论：
如果您想购买较高的保险范围：选择Super Mario 5，它带有额外的补偿保护。 对于重症疾病，轻度疾病和中度疾病，在60岁之前将分别支付80％，10％和15％的额外赔偿。还具有关键的疾病恢复益处，心脏病康复益处等。 它提供了次要的脑血管补偿和癌症医疗补贴保护，而且价格也是所有产品中最低的。
追求成本效益：选择 Life 2021，并在60岁之前支付50％的薪酬，以换取严重疾病。 如果您15年前患有严重疾病，而一年内治疗的自我表达能达到50,000，则可以支付50％，这是成本效益的首选。
如果您是牢固的品牌支持者，则可以根据需要在中国生活和阳光生活的产品之间进行选择。 两家公司都是公认的国内公司。 如果您有足够的预算，则可以从中国生活中选择产品。 ，如果您的预算有些紧张，则可以考虑阳光生活的产品。
5.写在最后
购买重症疾病保险时，有些人重视公司的品牌声誉，而另一些人则不太重视它，并且认为该产品提供了良好的保护是可以的。
从高级姐姐的角度来看保险公司经常。
因此，妹妹的观点是，购买保险时的第一个因素必须是专注于产品保护。 满足自己的保护需求后，考虑品牌因素。
我是一个妹妹，可以帮助您选择保险，并教您是对还是昂贵。
以下选定的文章基于我在行业的多年经验。 购买前阅读它们，以便您可以购买正确的保险并避免陷阱。
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