年底年初，随着年终奖的发放，银行往往会开始针对客户的年终奖理财营销。 年终奖理财如何规划？ 证券日报记者就此事进行了调查采访。
银行推出年终奖专属理财
目前，不少银行已经开始针对客户年终奖理财进行营销，有的银行甚至在去年12月底就发布了相关营销内容和产品。 例如，招商银行推出了TREE财富礼包，并附有年终奖金增值计划。 主要包括审慎投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等各类产品。
1月9日，光大金控官方微信推荐年终红利理财产品“阳光金天利半年盈6号”。 该产品的性能对比基准为3.45%。 近期，交通银行APP还推出了“年终奖好去处”栏目，包括“年终奖专属理财”、“年终奖优选存款”、“年终奖优选基金”年终奖”、“年终奖优选保险”等热门年终活动。 此外，部分银行还发布了“年终奖投资策略”。
据中国理财网信息显示，宁银理财近期推出了三款年终奖专属的固定收益封闭式理财产品。
记者查询上述理财产品的具体信息发现，上述银行推荐的“年终奖专属”理财产品多为固定收益和现金管理产品，风险级别以中低风险为主（ R2）和低风险（R1）。 。
建议分散投资，降低风险
怎样才能更好的规划年终奖呢？
建设银行客户经理告诉记者，年终奖是一笔比较大、比较齐全的资金。 投资者收到后，应该梳理一下自己家庭的财务状况：一是必须花的刚性开支； 第二，剩下的闲钱可以考虑投资。 使用。 具体来说，可以根据家庭的投资偏好和风险承受能力进行规划，分为“生活钱”、“保障”和“增值”几个用途。
“去年以来，银行定期存款利率不断下调，理财并没有承诺保本，在收益率下降的背景下，购买储蓄保险是更好的选择。” 上述建行客户经理进一步表示，以终身寿险增值为例，以 为代表的储蓄型保险产品，预定利率为3%，随复利增加，收益增加写入合同，不受降息影响。
除了保险之外，“生活资金管理”、“现金管理”也是银行推荐的产品。 “在存款利率下降的背景下，活钱理财和现金管理产品因其相对较高的收益率和较高的流动性而受到很多投资者的青睐，此类产品也能应对市场整体利率的变化。” 上述银行客户经理表示。
多数银行客户经理表示，资管新规打破刚性兑付后，理财产品与基金一样，不承诺保本，也可能造成投资者本金损失。 因此，建议购买短期理财产品，长期理财产品受降息影响较大。
据某国有大行客户经理介绍，年末前来咨询的客户更关心存款问题。 尤其是一些无法购买保险的老年人更愿意选择三年期定期存款。
随着净值化转型的推进，金融产品变得越来越重要。 如何管理投资预期、选择适合自己的金融产品变得越来越重要。 中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，不同人群的年终奖金额不同，面临的支出约束也不同。 一般来说，投资者在进行年终奖理财时，应避免盲目决策，将所有鸡蛋放在同一个篮子里。 在合理规划生活开支、适当购买保障性保险产品的基础上，应根据自身风险承受能力，多元化投资不同流动性、盈利性、安全性的金融产品。
“在目前的市场环境下，可以考虑按照一定比例的年终奖来投资现金管理理财产品、固定收益理财产品、混合型理财产品。投资者可以借助银行账户做出合理的决策。”经理。年终奖财务规划。” 杨海平提议道。
业内专家表示，投资者可以从自身风险承受能力、对产品投资收益目标的预期以及合理的流动性安排三个角度综合考虑选择产品。 特别是在评估产品风险评级的基础上，重点关注产品的标的投资标的和投资比例，并参考同系列产品的历史经营业绩和净值波动情况进行选择。
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