比亚迪和宝马入局车险,会是搅动行业的“鲇鱼”吗?

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11月14日,宝马集团正式宣布,宝马(中国)保险经纪有限公司获得国家金融监督管理总局颁发的保险经纪业务许可证,这意味着该公司可以开展保险经纪业务。 。

日前,比亚迪也获得了经营车险的资格。 11月8日,国家金融监管总局批复文件显示,比亚迪财产保险业务范围新增“机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。 至此,比亚迪在收购宜安财险后,终于获得了经营车险的资格。

比亚迪、宝马进军车险行业是否会颠覆行业格局?

宝马X2。

五年后,宝马“破冰”

宝马(中国)保险经纪有限公司是由宝马集团全资子公司宝马巴伐利亚商务代理有限公司与华晨宝马汽车有限公司共同出资设立的中德合资企业。双方投资及持股比例分别为58%和42%。 %,法定代表人为席安伦(Glunz)。

对于保险经纪业务牌照获批,宝马集团在新闻稿中表示:这意味着宝马(中国)可以正式开展保险经纪业务,与中国保险业合作伙伴共同推动保险产品和服务创新,为宝马集团提供风险管理服务,为中国企业、供应商和经销商合作伙伴以及宝马在中国的员工和客户提供风险管理服务。

值得注意的是,此次审批是继2018年暂停保险经纪牌照审批五年后的一次“破冰”。根据《保险中介机构行政许可和备案实施办法》,如果全国性保险专业机构申请经营保险代理业务资格,由工商注册登记地中国银行保险监督管理局、国家金融监督管理总局(原中国银行保险监督管理总局)受理并初审。监管委员会)应作出决定。 不过,自2018年8月以来,原银保监会并未再次核发保险经纪牌照。

随着国内保险业的快速发展,保险中介牌照市场需求巨大,特斯拉等车企纷纷成立保险经纪公司。 自建机构无法在短时间内获得牌照,获得牌照已成为机构间的普遍选择。

此次宝马保险经纪公司获准开展业务,这种“冻结”状态被打破,让更多资本看到了进入保险业务的可能性。

对此,对外经济贸易大学保险学院教授王国军向时代财经表示:“保险公司和保险经纪人的牌照(审批)已经被暂停好几年了。2022年,两家保险公司和保险经纪人的牌照(审批)都被暂停了。”国民养老、融通等保险公司将开业,今年经纪公司也开始牌照设立,近年来专业保险中介公司的牌照都是通过资本收购市场现有公司股权的方式获得的对于宝马来说,获得保险公司牌照太难了,通过经纪渠道进入中国保险市场是退而求其次的选择。

宝马(中国)保险经纪有限公司法定代表人席安伦对此次“破冰行动”给予高度评价。 “我们很荣幸再次参与中国高水平开放进程,这也是中国金融开放的又一证明。”

西安伦还表示:“中国汽车产业正在向数字化、电动化、可持续发展的方向积极转型,汽车产业保险业务潜力巨大,特别是对覆盖汽车产业全价值链的保险解决方案的需求。在中国在金融领域机构开放利好政策的推动下,我们将用创新的产品和服务为客户的用车和出行保驾护航,也为宝马在中国的合作伙伴提供保险经纪、风险降低和安全保障等领域的专业知识。风险管理,专业服务。”

宝马集团表示,宝马保险经纪的主要优势在于其服务网络和数字化能力。 宝马集团表示:“华晨宝马在中国拥有超过20年的汽车制造全产业链风险管理经验,以及遍布全国的650多个汽车销售和服务网络。华晨宝马的技术创新和数字化能力可以帮助宝马客户在此过程中获得全面优质的在线体验。”

随着智能电动化转型的推进,车企“涉险”已不是什么新鲜事。 2018年7月,小鹏汽车成立广州小鹏汽车保险代理有限公司; 2022年6月,理想汽车通过收购银健保险经纪公司进入市场; 2022年12月,汇顶保险经纪有限公司被安徽蔚来数据科技全资收购,并于今年10月公司名称变更为蔚来保险经纪有限公司。

但保险经纪公司仅持有保险中介牌照,不能自行设计和申报产品。 他们只能销售汽车保险产品。 不过,比亚迪通过直接收购保险公司,获得了全资控股保险牌照。

比亚迪终于获得车险资质

早在2022年3月,比亚迪保险经纪有限公司就成立,注册资本5000万元,经营范围为保险经纪业务。 此外,比亚迪还投资了前海保险交易中心(深圳)有限公司。

2023年5月,比亚迪全资收购易安财险,并更名为比亚迪财险。 从保险业历史来看,这是汽车公司全资控股保险公司的首次。 不过,比亚迪财险当时的业务范围并不包括车险。

比亚迪财产保险业务范围发生变化。

11月8日,国家金融监督管理总局下发批复文件,表示同意比亚迪财险变更经营范围,新增“机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”到业务范围。 这也意味着比亚迪终于获得了经营车险的资格。

据知情人士透露,比亚迪财险确实已获得车险资质,但发展车险业务还需要一段时间。 新业务的到来无疑将帮助其尽快扭亏为盈。

从业绩来看,比亚迪财险2023年第三季度偿付能力报告显示,今年前三季度,公司实现保险业务收入约67万元,净亏损3219.81万元。 从规模指标来看,比亚迪财险今年前三季度保费为负,公司经营仍在恢复中。

在销售渠道方面,除了原有的互联网销售渠道外,比亚迪财险还可以依托比亚迪自有的汽车服务网络进行销售。 数据显示,比亚迪1-10月乘用车累计销量已达237.1万辆,新能源销量排名第一。 可以预见,车险业务的加入将成为比亚迪财险新的增长点。

对于消费者来说,比亚迪进军车险也有望降低新能源汽车保费,直接解决消费者痛点。

数据显示,与传统燃油汽车相比,新能源汽车事故率和平均赔偿金额较高,导致平均车辆保费长期维持在较高水平。 中国银保监会数据显示,新能源汽车保费比传统燃油汽车平均高出21%。 其中重要因素之一是保险赔付率较高。 中国人民保险公司披露的数据显示,2020年以来新能源汽车平均保费已超过4000元,2023年第二季度已升至4472元/辆。

在今年6月召开的比亚迪2022年度股东大会上,比亚迪董事长王传福明确表示:“比亚迪进军新能源汽车保险行业,凭借在技术、销量、用户方面的积累,在成本上赋能新人节约和科学理赔。 能源汽车保险业。”

业内人士指出,与传统保险公司相比,车企获取车辆数据的成本更低、效率更高,而车企通常不愿意与保险公司共享核心数据来合作发展保险,直接进军车险领域。市场。 比亚迪可以利用这些数据来控制从收集分析到产品精算和定价的整个过程。

特斯拉在2019年收购保险公司后推出了自己的保险产品,特点是可以通过传感器和大数据整合驾驶员的驾驶习惯和车辆信息,为车主个性化车险定价。 据称,对于驾驶习惯良好的车主来说,可以节省30%-60%的费用。

车险有哪几家公司是国企的_国内车险公司一共有多少家_国内有哪些车险公司

特斯拉。

摩根士丹利分析师表示,“特斯拉保险由于其定价复杂性和分销策略,可能对美国汽车保险行业构成长期威胁。” 马斯克对保险业务也寄予厚望。 他预测:“保险将成为特斯拉的特色主打产品,保险业务价值将占整车业务价值的30%-40%。”

对于车企涉足车险,王国军表示:“车险蛋糕很大,车企普遍愿意涉足车险。车险深度融合可以让车更安全、车险更便宜” ”,两个行业都能更好地发展,实现汽车制造、维修、保险和社会的共赢。比亚迪有这个战略,宝马也有。汽车保险最终将由汽车制造商主导。”

但短期来看,保险行业的车企还有很多问题需要解决。 人保财险总裁于泽在2022年年度业绩发布会上指出,车企涉足车险业务对整个保险行业的影响依然有限。

他总结了几个原因:一是因为车险是管理型险种; 第二,保险行业储备了大量的人才,包括销售团队的定价能力,这对公司和销售渠道没有要求; 第三,保险业拥有多年​​积累的历史数据,能够在精算计算和定价方面保持领先优势; 第四,车险对承保理赔服务网点要求较高,庞大的网点服务体系对进入车险行业的车企来说是巨大的挑战。

多位保险从业者向时代财经表示:保险行业存在壁垒。 承保、定价、理赔,以及背后的数据管理、筛选、清理,都需要经验的积累。 刚刚进入这个行业的车企想要站稳脚跟,不断创新。 ,这需要一些时间。

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