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个人养老金制度实施已一年多，距离中国金融网发布首份个人养老金金融产品清单也已半年多。
2023年2月10日，中国理财网发布首份个人养老金理财产品清单。 首批7款产品由工银金控、农银金控、中邮金控销售。 这也标志着个人养老金投资者正式可以通过个人养老基金账户购买金融产品。 目前，“储蓄、理财、保险、公募”四大类个人养老金产品已陆续亮相。
从最初的7个产品，规模不断扩大。 中国理财网数据显示，目前市场上有19款产品，分别为工银理财、农行理财、中邮理财、中银理财、贝莱德建信理财。
19只产品均为公募净值开放式产品。 从产品类型来看，3款产品为混合型产品，其余16款为固定收益产品。 从风险等级来看，7只产品为中风险产品，其余12只产品为中低风险产品。 从份额方式来看，工银理财推出的4款产品为个人养老金账户专属，其余15款产品设计为分股发行。 除工银理财两款产品以“B股”区分外，其余均为“L股”差异化发行。
目前，19只个人养老基金全部实现正收益。 11月8日，界面新闻记者查询中国理财网发现，截至当日，全市场已有19款养老理财产品累计净值大于1。
其中，工银理财·“信德利”固定收益理财产品（2018年第32期）产品净值已达1.1965。 另一款工银理财产品工银理财“信德利”量化策略挂钩固定收益理财产品（2018年第4期）在净值方面也表现出色。 这两款产品是工银理财第二批新产品。 与其他新推出的个人养老金理财产品不同，这两款现有产品独家拥有个人养老金理财产品B级份额。 。
Wind数据显示，截至11月8日，今年以来市场上19款养老金融产品全部实现正收益。 上述19个产品自成立以来良率一直在0.25%至6.05%之间。 业绩最高的产品是农银理财推出的“农银同信·灵动360天L”，成立以来收益率为6.03%； 紧随其后的是中银理财两款产品：中银理财“福”（3年）最短持有期固定收益强化理财产品和“福”（18个月）最短持有期固定收益强化理财产品中银理财同期收益率分别约为3.18%和3.19%。
从各理财公司的业绩情况来看，四家理财公司的业绩分化较为明显。 其中，中银理财表现最好，成立以来平均收益率为2.78%。 工银理财是国内首家开展个人养老金理财业务的公司。 相反，它的表现略显平淡，目前成立以来的平均回报率为2.06%。
Wind数据显示，目前市场上的19款个人养老理财产品的管理费加托管费在0.02%至0.42%之间。 管理费低于市场上大多数养老基金。
今年，银行理财掀起了降费热潮，主要针对新发产品和公司特色产品。 由于大部分个人养老理财产品都是新推出的，大部分养老理财产品都参与了这次“内卷”：农银金融“农银顺信·灵动”720天混合型人民币理财产品和农银金融“农银同信·灵动”两款产品。 “智慧”360天科技创新型人民币理财产品，享有固定管理费、销售服务费优惠。工银理财多款养老理财产品以免固定管理费、销售服务费的方式提供优惠。
闸门打开以来，个人养老金理财产品给出了很好的答案。 与普通养老金理财相比，普益标准研究也指出，个人养老金理财产品与普通养老金理财产品相比“长期、稳定、普惠”。 在业绩比较基准、收费结构、税收政策、风险保障机制、信息披露等方面也具有一定优势。
但后期发展的挑战也不容忽视。 资深金融政策监管专家周益勤指出，个人养老金融产品未来发展可能面临的困难：如果设计成开放式产品，产品设计难度会大幅下降，但从产品层面和养老金目标基金比较非常接近，相当于放弃了原有的优势； 如果是封闭的产品，就会增加产品设计的难度。
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