现代保险制度已有600多年的历史，传入中国已近百年。
但时至今日，谈起保险，仍有不少人愤怒地说“保险都是骗人的”。
以前，我不会认为这都是保险的错，但我确实认为这很容易惹麻烦。
进入行业后，我终于明白了什么是“保险诈骗”。
01/保险：也许我是最无辜的
如果保险会说话，它会为自己辩护：
你以为我喜欢玩文字游戏，但我同意，合同条款越严格，就越难理解；
你以为我条件苛刻，只想赚钱，不想赔钱。 我也同意商业的本质是盈利；
但如果你说我是骗子，我是绝对不会承认的。
由于所有保险条款都白纸黑字地写在合同中，具有法律效力。
而且就算是稀里糊涂地签了合同，通常也会有一个犹豫期。 一旦您收到合同并阅读条款并不满意，您可以轻松取消保单。 谁是这么善意的骗子？
此外，如果理赔过程中对结果有争议，可以通过上诉或司法途径进一步跟进。 也有不少索赔被推翻、司法胜诉的案件。
当然，也存在保险公司违规经营、损害投保人利益的情况。 但这种现象存在于各行各业，保险在国家监管体系下已经是一个相对安全的行业。
02/罪魁祸首：误导销售
但现实中，确实有不少人在买了保险后遇到被拒绝赔偿的情况，或者需要使用时发现它“真的没什么用”。
契约不能欺骗人，但人却可以。 这些案例大多是由于销售误导造成的：
1）未能如实引导、讲真话
购买过保险的人应该知道，购买保险之前需要填写一份健康调查表。 您将被询问您过去的健康状况。 不同的保险种类有不同的严格程度。
健康通知示例
这个非常重要。 如果你隐瞒自己的健康状况，后来被发现，你就是过错方。 根据《保险法》规定，保险公司有权解除合同。 这是保险公司拒绝索赔的两大原因之一。
已经快2024年了，很多人还不知道这一点，也有代理商/经纪人为了省事而故意回避指导。 比如我们家2023年初购买的两份医疗保险，我们的队友根本没有认真对待问卷，至少代理人也没有提醒我们。 结果我们白付了一年的钱，需要重新投资。
也有人选择不说实话。 这样的人或许不会说“保险诈骗”，但他们却选择了“诈骗保险”。
2) 未能清楚解释条款细节、简化或夸大
在健康保险中，另一个拒绝理赔的主要原因是“原有疾病”。即使健康调查表中没有询问你的健康问题，合同条款也规定原有疾病不会得到赔偿。
但如果保险代理人/经纪人没有提前沟通清楚，日后很容易产生纠纷，得不到理赔你就会有被骗的感觉。 类似的还有等待期、观察期、免赔额、报销比例等。
保险非常复杂，类似产品的条款可能略有不同。 这将考验销售人员的专业水平。 他们可能无法逐字解释合同条款，但至少重要条款需要向客户解释清楚。
3）保险组合不全面
最近看了很多亲朋好友的保单，发现共同的特点就是年保费都上万，可用的保单也有一堆，但没有一个是很有用的。
比如3岁孩子的养老年金，补充一些性价比不太高的健康保险，比如重疾险、住院险等。 养老金要到60岁才可以领取，或者到20多岁就必须退保。 如果您放弃保险，您也必须放弃健康保险责任。 已经…
比如主险是终身寿险，受益人身故就可以获得赔偿，还有附加养老保险和普通百万医疗……每年保费总额在1万以下，并且真正的百万医疗只值300元……
如果是我的话，我会感觉“被骗了”，根本解决不了我的需求。
这可能是销售误导，销售人员为了高额佣金故意这样搭配产品； 也可能是由于单一保险公司的局限性，无法为每一款保险产品提供如此优质的服务。
03/购买保险并自行检查基础知识
为什么要买保险？ 我相信，即使你是在帮助别人取得业绩，你也不想每年白白花那么多钱。 本质还是买一个有用、可用的保证。
1）对保险有基本的了解
为了清楚地了解您在生活中可能面临哪些风险以及您需要什么样的保障，您可以看看：
配置保险时，需要优先考虑健康保障，然后再考虑储蓄保险。 配置在一起也未尝不可，首先保证健康防护设备齐全。
同时，还必须对保险的一些基本概念有一个简单的了解，如如实披露、既有条件、等待期、犹豫期、社保处罚等，只有这样，销售人员才能推荐。给你，这样你的心里就能有一个强有力的平衡。
2）选择专业的保险经纪人
首先，选择代理。 由于每家保险公司都有自己的优势产品，经纪人可以为您提供各种保险类型中的最佳选择，也可以采用不同的产品组合等方式帮助您获得尽可能完整的承保。 这确实是经纪商独有的优势。
同样重要的是专业精神。 可以从以下几个方面进行考察：
✨在提供解决方案之前我们是否了解您的需求？
✨对于保健品，最好先请您提供体检报告或病历，然后再了解您的身体状况。
✨您会主动耐心地解释各种职责和关键术语吗？
✨您是否经常发表负面评论或诽谤竞争对手或竞品？
3）即使是人情命令，也要有要求
首先，你要清楚自己的需求，你可以直接告诉你的朋友你的需求。 另外，每个保险公司都会有比较好的产品，所以你可以要求那些好的产品，对不合理的建议说不。
同时，请你的朋友解释清楚他的计划的职责，看看是否能满足你的需求。
保险应该保护你的生命。 希望大家都能选择合适的保障，安心无忧。
“关于我”
《保险概论》
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