智通财经网 2022.07.0207:35
中国保险市场是一个与我们生活密切相关的巨大市场，尤其是汽车市场的发展。 因此，我们先来看看保险市场的整体状况以及车险在其中的地位、地位和经营特点。 车险在财产保险中占有相对重要的地位，运行也比较正常，但新险种也快速增长。 在车险综合改革的影响下，2021年对于整个车险市场来说将是非常特殊的一年，其中行业保费首次出现负增长。 但随着2022年保险价格的上涨以及保险数据的日益完善，车险仍将是最有价值、贡献最大的一年。 保险类型。
目前保险直销模式尚不成熟，但新能源汽车厂商与消费者有着密切的直接关系。 厂家在新能源保险方面创新能力较强，保险代理费用非常高。 这个成本可以降低，我们对未来充满期待。 新能源厂商保险获得了保险牌照，可以更加强劲地发展。
一、全国保险业发展现状
经过2011年的小幅调整，中国保险市场逐渐进入快速增长期。 尤其是2014年至2017年，保险整体处于10%至20%之间的两位数高增长时期； 2018年，保险出现了相对的调整，特别是寿险，出现了一定的增长； 2019年保险整体呈现高增长特征； 2020年，保险整体运行抵御疫情能力较好； 2021年，会有偏差。 其中，寿险业绩较为突出，产险业绩总体处于相对稳定的增长期。 其中，车险应该说从2010年到2017年一直保持着10%以上的高增长。但2018年之后，车险保费增速一直处于5%左右的低增速，处于2017年的低位增速。与财产保险的整体增长相一致。 速度相对较低。 2020年车险增速仅为1%，2021年则降至-6%。
2.车险占据强势地位
人寿保险约占保险总额的70%。 其中，该比例在2013年左右下降至62%左右的低水平，2016年以来大幅上升，目前处于70%左右的水平之上。 寿险产品仍以寿险产品为主，其他健康险产品增长较快。 从过去相对弱小，到2021年将占整个寿险规模的23%以上，处于良好状态。
与寿险的高利润和庞大体量相比，财产险整体占比约占30%。 其中，2013年达到38%的相对峰值，2016年开始寿险整体水平在30%左右。
在寿险市场中，车险占据着相对重要的地位。
整体财产保险市场增长较多的是保证保险和健康保险。 与此同时，责任险也快速增长，新推出的保证险、责任险、健康险等新品种在小品类上取得了较大成功。 良好的增长势头。
但总体而言，其他保险仍与车险不在一个数量级。
3、2021年车险行业赔付率将大幅上升
汽车保险费和损失率。 总体来看，前几年一直处于55%左右的水平，2010年之前低于50%； 2012年和2013年，保险赔付率分别达到56%和58%，较高。 等级。 随后，通过整顿和交强险的推广，这一比例逐渐从58%下降到2017年52%的较低水平。但2018年和2019年，随着汽车市场增速相对放缓，汽车保有量压力也随之加大。补偿较高，补偿率升至56%。 2020年则仅为57%。 总体来说还是因为我们的保费增速相对放缓，压力比较大。 然而，2021年保费收入大幅下降，但理赔却大幅增加。 这也是保险收支的意外变化，压力巨大。
4、车险赔付率排名
保险赔付率总体保持相对稳定，寿险赔付率总体较低。 财产保险的赔付率较高。 2015年寿险最高赔付率达到27%，现在寿险赔付率或赔付率仅为19%。 因此，寿险经营者目前还处于比较幸福良好的状态，其封闭性也很强。 产险整体赔付率在55%左右，今年已上升至56%。 其中，机动车保险赔付率目前在保险赔付率中处于较低水平，排名第八。
2019年赔付率排名第一的是健康险和农业险。 两者相对较高，而第三位是其他险种，第四位是造船保险，第五位是工程保险。 2019年的亏损率还是比较高的。 责任险和保证险的总赔付率相对较低，也是一个快速发展的市场。 车险规模大、理赔稳定。 车险理赔率是一个相对稳定的市场，未来仍将是一个很好的市场。
5.新能源汽车厂商保险要求车牌改革
2021年12月14日，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，新能源专属车险终于来了。 新能源汽车的电子化程度远高于传统燃油汽车。 他们越聪明，他们的效率就越高。 理论上更安全。 但坦白说，还存在很多问题。
主要原因是新能源汽车的车型结构。 由于新能源汽车的结构与传统燃油汽车不同，往往具有底盘低、启动快的特点，引发事故的概率也较大。
其次，新能源汽车的低成本优势带来了其用途的多元化，特别是运营车辆比例高等因素，引发了更多问题。
三是新能源汽车产品材料的变化。 有些车型更多地与钢材结合，铝制框架的比例更高。 维护比钢架更困难。 因此，新能源汽车的快速发展也让保险压力倍增。 保险牌照垄断给新能源汽车保险创新带来困难。
目前，新能源汽车企业处于无牌照设立保险公司阶段。 保险公司必须区分中介机构和主体的关系。 如果车企是主力企业，无疑是值得期待的。 有数据，有客户，还有技术和互联网能否发展，很大程度上取决于未来的产业政策和产品差异化政策。 但如果只是一个中介的话，我觉得不会有太大的发展。 毕竟现在汽车经销商的中介机构很多。 由于各地车险市场差异巨大，短时间内不会成为大趋势。
新能源汽车企业参与车险业务的主要方式是设立代理公司。 在实际的产品设计上，车企必然会与有相关资质的保险公司合作。 发生车辆事故后，车企必然要依靠保险公司的线下布局来处理后期的理赔事宜。 保险业的发展仍然比较复杂。
目前保险直销模式尚不成熟，但新能源汽车厂商与消费者有着密切的直接关系。 厂家在新能源保险方面创新能力较强，保险代理费用非常高。 这个成本可以降低，我们对未来充满期待。 新能源厂商保险获得了保险牌照，可以更加强劲地发展。
本文选自公众号“崔东树”，作者：智通财经编辑mz。
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