◎掘金日本地产（ID：）| 森先生
大家好，我是森先生。
这是我在掘金日本地产专栏【上海人在日本】发表的第31篇文章。 对我的前恋情感兴趣的朋友可以点击上面的合集来了解我们一家人移居日本的故事~
小时候，我深受一部港剧的影响，那就是《创世纪》。 当时我也解释不出原因，只是觉得那种商业大师的语气，分析每一个细节，研究琢磨想法，还蛮酷的。
当时的影响有多深？ 直接导致了在填写高考申请表时，无论第一本还是第二本，专业一栏都填的是“金融”。 最后的结果当然是我学了这个专业，毕业后自然就进入了银行工作。 在后来的职业生涯中，我跳来跳去，在多家中外资银行工作过，涉猎过不同的业务部门。 一般来说，我一直都在银行。 在离钱更近的地方工作。
因此，在这样的背景下，随着时间的推移，投资理财逐渐发展成为一种个人爱好。
来到日本后，我对这方面的兴趣并没有因为语言和文化的差异而停止。 相反，我对它越来越感兴趣，就像探索异国的美食一样。
今天我想分享一些关于日本人或者生活在日本的人，他们的理财理念和方法。
众所周知，日本的存贷款利率比中国低很多，所以一开始我以为日本人除了股票和房产之外可能没有太多其他的理财选择。
事实上，情况并非如此。 在日本，个人投资理财的方法因人而异，可操作性很大。 他们通常选择的投资方式和工具包括但不限于：
储蓄账户：日本人通常倾向于将相当一部分资金存入银行储蓄账户。 这是一种风险非常低的方式，尽管利率低到几乎没有，但仍然有人选择这样做，只是为了省钱！ 我的理解是，现金资产的体现在这个信用社会可能还是非常重要的。
股票投资：股票市场是日本人常见的投资领域之一。 他们可以通过证券公司购买日本或世界各国的股票。 有些人可能会选择自己交易股票，而另一些人可能会通过投资基金或ETF来参与股票市场。
（*关于日本股票投资的相关内容，有兴趣的可以阅读之前的文章）。
投资基金：投资基金是由专业基金管理人管理的集合投资形式。 日本人通过购买基金份额参与股票、债券和房地产等不同类型的资产。 这和国内的形式类似。
外汇市场：部分投资者会参与外汇市场交易，进行货币兑换交易。 这需要对全球经济和外汇市场有深入的了解。 近期日元兑美元持续走软，部分原因是由于利差巨大，很多人抛售日元，买入美元。
根据我个人的实践经验，这些都可以在手机银行APP上轻松完成。 有些日本银行甚至还提供美元9%的优惠利率，非常诱人！
房地产投资：房地产投资在日本一直是很受欢迎的选择。 人们可以购买住宅、商业或投资性房产，期望通过租金获得长期价值增长或稳定的现金流回报。
极低的贷款利率和健全的合法市场极大地吸引了投资者的参与。 如果你想了解更多这方面的知识，智谷是行业内非常专业的平台。 感兴趣的朋友可以扫描二维码咨询：
公司债券：一些投资者可能会购买公司债券，公司债券是由公司发行的债务工具，投资者通过购买债券为公司提供资金并获得债券利息作为回报。
养老金计划：大多数日本人都参加养老金计划，包括国家养老金和公司提供的养老金。 这些养老金计划通常由雇主和雇员双方缴款组成。
需要注意的是，每个人的投资目标、风险承受能力和财务策略都不同。 许多人可能会选择将资产分散到不同的投资工具中以降低风险。 在做出投资决定之前，建议咨询专业的财务顾问，仔细研究和了解所选投资工具的特点和风险。
看到这里，你可能要问，对于上述的方法，你至少得了解一些金融知识，这需要花费相当多的时间和精力去学习和研究。 都是日本投资专家吗？
这当然是不可能的。 日本人一般只专注于自己的工作，因此他们的知识和时间精力都非常有限。
接下来不得不提一个在日本人人都知道的方法，尤其是对于群居动物来说，是首选的理财方式，那就是“NISA”。
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尼萨&吉利尼萨
NISA是英文缩写，在日本统称为小额投资非税制。
这是日本前首相安倍晋三自2014年1月以来实施的经济政策之一，旨在鼓励个人进行长期投资，提高日本金融市场的活力。
小额投资非税制最引人瞩目的地方在于，一般投资赚取的利润需要按20.315%的比例上缴日本政府，利用这一制度可以实现免税的好处。
也就是说，如果你投资盈利10万元，政府就不会强制征收2万元左右的税。
NISA前面的“吉利”字样就是常规配额的意思。 根据日本金融厅的解释，NISA与吉利NISA的比较可以从下表看出：
资料来源：日本金融厅
的目标产品仅为按照国家标准筛选的投资信托（基金）。 除基金外，NISA的目标产品还可以投资日本或海外股票。
NISA可能的投资期限为2014年至2023年，运营期限为5年，延期后最长投资期限为10年。 例如，如果您在2014年开设NISA账户，您将在2014年至2018年连续五年享受免税收入。如果您在2019年选择延长NISA账户，则可以使用到2023年。
日本政府似乎有兴趣继续推行这一经济政策。 2020年1月，系统更新。 原定于2023年到期的NISA也推出了后续新的NISA系统（2024~2028）。 NISA也自2037年成立，截止日期延长至2042年底。
除了免税优势外，NISA还具有以下优势：
长期投资鼓励：NISA的设计鼓励长期投资，因为投资者在账户中维持投资5年以上即可享受更多税收优惠。 这有助于培养投资者的长期投资心态。
投资多元化：NISA账户允许投资者选择多种资产类别，包括股票、投资信托、ETF等，提供一定程度的投资组合多样性。
促进金融市场发展：通过提高个人投资吸引力，NISA有望促进日本金融市场的发展和活力。
与所有形式的投资一样，在考虑投资 NISA 之前需要仔细考虑一些因素：
投资风险：虽然 NISA 提供税收优惠，但投资本质上伴随着风险。 投资者需要仔细评估和了解他们选择的投资工具，以最大限度地降低风险。
免税金额：NISA对免税投资金额有一定限制。 投资者需要仔细计划，以确保充分利用这些豁免。
市场波动：金融市场的波动可能会影响您 NISA 账户中的投资价值。 投资者需要有耐心和长期的投资眼光才能度过市场波动。
总体而言，NISA 为个人投资者提供了一个有吸引力的工具，通过提供税收优惠和鼓励长期投资，帮助培养个人财务意识和金融市场的发展。
然而，每个投资者都需要仔细考虑自己的投资目标、风险承受能力和市场理解，以制定适合自己的投资策略。
我曾经和一位在日本学习生活十多年的朋友讨论过NISA的各个方面，他还和我分享了他的一些实践经验。
他从2020年开始投资NISA，恰逢疫情导致股市低迷。
由于NISA的年度免税限额仅为40万日元，折合每月投资额为33,333日元，因此他选择了三只基金进行配置。 分配金额如下，每月总投资额为3万日元。 3000日元。
投资资金类型及每月投资金额
接下来的一年，他的账户资产走势如下图。 年利润约为20%。
他只设定了定期固定金额投资NISA。 他什么也没做，就获得了9万多日元的资产。
吉利NISA近一年走势图
他的投资理念是挑选“长期看好的基金”。 这是什么意思？ 其实不用想得太复杂，想象一下你在选择一个国家就可以了！ 你认为哪些国家长期会有经济增长，你可以购买他们的信托基金。
说实话，我个人觉得无论买什么，长期来看基本上都会上涨。 因为经济本身在不断向好，如果你回顾过去十几年的走势，你会发现股票和基金的线条一直在向上波动。 除非出现金融海啸这样的危机，或者疫情这样的系统性风险，否则股价就会暴跌。
而且即使股价真的暴跌，比如日本股市这几年因为疫情等原因经历了深度回调，很多股票一年后也会逐渐回到原来的水平，甚至创出新高。
所以只要你不急于止损，我认为长期来看回升的机会是很大的。 为避免急于止损，必须在不影响生活水平的情况下，用多余的资金进行投资。
总而言之，选择基金并不难，但投资还是要看长远。 建议大部分新手不要进行短线炒作。 投资金额一定要提前规划好，一定要在不影响生活的范围内。 “长期+多元化”是最重要的原则。
接下来，我还计划每个月定期进行固定投资。 我的计划很简单。 我将投资NISA 20年，为自己积累长期基金。
当然，如果计划有变，我们会根据情况考虑提前出售，但未来几年可能不会。
或许，我们在金融旅途中也会经历一些坎坷和不安，就像东京塔夜景中不断变幻的灯光一样。 也许我们也经历过一些紧张和忙碌，就像走在上海的商业区，感受着时间的匆匆。
然而，无论你是在日本的微风中，还是在中国的星空下，请记住永远与家人携手前进。
理财不仅仅是数字游戏，更是人生的选择。 在投资的旅途中，我们可能会收获金钱，但也可能会获得对生活更深刻的理解。 让我们珍惜这段旅程的点点滴滴，就像日本茶道一样，珍惜每一个庄严的时刻。
希望未来每一位金融冒险家都能在财富的丛林中找到属于自己的宁静港湾，让人生的旅程更加丰富多彩，充满希望。
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