该负责人表示,现在供顾客比价的渠道很多,无论是电话营销还是网上销售都在给顾客提供折扣。 销售人员被迫向顾客提供折扣。
此外,她进一步指出,成为保险代理人的门槛较低,级别有高有低。 有些人可能有自己的业务规模和固定的客户来源,会给客户较少的折扣,因为他们认为佣金是他们应该赚的。 。 有些业务员可能刚开始做生意,认为赚两点手续费就够了,所以会把剩下的折扣给顾客。 因为客户觉得便宜,就可以向他们购买保险,这就形成了恶性循环。
与此同时,监管也在采取重磅措施遏制行业乱象。 据上海证券报报道,今年前三季度,28家银保监局已对111家机构采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施。 今年以来,18个银保监局对87家机构实施行政处罚,罚款总额1735.5万元; 126名责任人受到警告、罚款等行政处罚,罚款总额526.5万元。
从车险机构被处罚的原因来看,违规行为主要集中在三个方面:
首先,给予或者承诺给予保险合同约定以外的给付,是变相突破核定费率水平。 保险公司通过代理人或推销员返还现金的情况很常见。
二是保险公司通过虚列宣传费、人工费、咨询费等其他费用来变相索取手续费的现象屡见不鲜。
第三,成本数据不真实。 保险公司承诺向中介机构支付高于核定水平的手续费,但未及时记入账户。
中小保险公司亟待转型
长期以来,高返利、价格战成为行业老大难问题,也挤压了中小财险公司的车险利润。
“在没有管制之前,保险公司90%的车险业务应该是亏损的。” 该负责人表示,有的保险公司占了一半的回扣给市场,加上日常运营费用、理赔比例等固定成本就会造成损失。
南开大学金融学院教授朱明来告诉中新经纬,返利本身并不属于合规做法,监管在这方面一直比较严格。 “险银合一”后,虽然消费者体验方面的好处减少了,但保险行业的市场竞争趋于更加良性竞争。 回扣本身也会增加成本。 最终其实是“赔钱赚钱”,还可能留下保险公司财务违规的痕迹,受到监管部门的查处。
受监管力度加大和乘用车销售压力影响,车险保费增长也遭遇“天花板”,“第一财险类别”的地位正在动摇。 今年前三季度,三大上市公司车险业务保持小幅增长态势。 平安产险车险保费收入1386.83亿元,同比增长6.3%。 中国太保产险车险业务收入674亿元,同比增长5.3%。 人保财险实现车险保费收入189.2亿元,同比仅增长2%。
国泰君安在研报中指出,由于车险保费增速低迷,行业整体规模增长空间有限。 不过,在严格监管控费、无序竞争的背景下,龙头财险公司综合成本率有望提升,承保利润有望得到好转。
价格竞争结束后,服务成为消费者最关心的问题。 有消费者表示,“保险公司和银行统一”后,在价格相差无几的情况下,他们更喜欢大保险公司。 “我曾经经历过一次追尾事故,体验过保险公司的服务。我投保的公司是行业前三名之一,理赔人员很快就到达了事故鉴定部门。不过,小额保险公司公司人手紧缺,向小保险公司投保的车主抱怨要等,好久没见到人了。” 这次事故之后,他更加坚定了要找大公司买保险的决心。
业内人士指出,在保险公司竞争更加激烈的背景下,中小保险公司转型的需要也更加迫切。 朱明来认为,车险市场具有一定的规模经济,因为其技术含量不是特别高,属于大众化产品。 中小型保险公司没有太大的竞争优势。 对于中小保险公司来说,如果车险业务确实无法盈利,也可以尝试探索其他业务,实现特色化、专业化经营。
如今,商用车保费改革已历经数次改革,车险保费增速持续低位。 大公司不断内讧,拼到底,而小公司则苦苦求存。 未来车险市场如何才能稳定下来,让消费者得到真正的实惠? (中新经纬APP)
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