我之前无数次在我的作品里谈到过购买银行股的优势,如果你还不知道,欢迎打开这篇文章,再学习一下《我的股票投资之路,从心里没谱到逐渐有章法,中间只差了个银行股》。
在文章中我总结了银行股有“三强一重要”的特点,分别是稳定性强、确定性强、包容性强、地位重要。
很多朋友正是看到了银行股的这些优势,索性将自己的钱都买成了银行股。我也曾这么干过,但是经历过那么多牛熊转换,经历过那么多阴晴圆缺,我觉得,这样做似乎是不对的。
一、银行股的风险不可忽视
银行股风险再低,它依然是股票,是股票就会有不可控的风险。
如果你在2020年前不幸选到了民生银行,那你大概率已经亏掉了30%-40%的资产,而且直到现在也没有明显的回本迹象。
如果你打新,打到了沪农商行,一直持有不打算卖,你相信上海当地的银行能够随着上海经济的发展而有不错的成绩,可是现在基本上已经有30%的资产消失了。
如果你觉得只要买到绩优股就行的话,那平安银行会给你一记重重的耳光。2020年10月到2021年10月期间,平安银行的股价大部分都维持在20元上下,可是谁能想到现在平安银行已经到了15元以下。它的业绩差吗?非但不差,还有较为可观的进步。
股市的变幻莫测是所有人都无法预测的。但凡你试图拍着胸脯说:“买它!稳赚!”股市就会站出来给你上一课。
二、机会成本很高
购买银行股的机会成本就是购买其它板块股票,甚至其它类型资产所可能获得的收益。
把所有的资金都买了银行股,那就没有钱买其它更高景气度的资产了。
比如去年,银行板块的走势其实是不太好的,但是新能源、军工、半导体等板块还是有着不错的行情。如果你把资金都投到了银行股里,有可能银行股套着你的资金,让你生生错过可能让你资产翻倍的机会。
当然了,不得不提的一点是,如果你的投资能力不强,投资经验不丰富,即使在其它板块有了不错的收益,可能也会再赔进去。如果你投资能力不强,还是个小白,那我建议你多投一些银行股。
可是如果你投资能力很强,能够承受较大的风险,那就可以考虑把银行股当压舱石,拿一部分资金投到其它资产里。
三、资产配置需要
从资产配置的角度来说,把所有资金都买入银行股也是不合适的。
在资产配置领域有个著名的4321财富配置法则。要把40%的资金放在安全、稳定、长期的资产里,把30%的资金放在重收益的资产里,把20%的资金放在适合短期消费的活期理财里。把10%的资金放在能提供保险保障类的资产里。
银行股兼具稳定长期和高收益的特点,购买银行股的投资者需要在这个4321法则上再进行一些改良。
可以将50%的资金放在银行股里,相当于配置了30%的安全、稳定、长期资产和20%的重收益资产里。然后再拿10%的资金配置到银行大额存单、低风险理财里作为剩余的安全、稳定、长期资产;再拿10%的资金放在其它板块的股票或是基金里,作为剩余的重收益的资产。
最后的20%和10%的资金还按照4321这个法则来配置。
总结:
借用一句广告语:银行股虽好,可不要贪多哦!
银行股也是有风险的,而且这种风险是要高于任何银行存款的。把全部资金买入银行股,也就没了资金去买那些因为行情轮换而表现更好的资产里。不把所有资金配置到银行股里也是资产配置的需要,我们要让自己钱包里的资产更加多元化,在兼顾保障和生活无干扰的前提下,注意收益的获取。