亚太地区5.8万亿美元财富转移背景下中国商业银行私人银行业务快速发展

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随着全球财富的不断增长，财富管理行业的家庭办公室数量也在迅速增加。根据麦肯锡的报告，从2023年到2030年，亚太地区的超高净资产（UHNW）和高净值（HNW）家庭将迎来大规模的代际财富转移，估计转移金额达到5.8亿美元。

在这种背景下，中国商业银行正在加快其私人银行业务。从A股份上市银行披露的2024年年度报告来看，许多银行私人银行的资产管理（AUM）的增长率高于AUM零售业务的增长率，并且私人银行业务的快速发展已成为促进银行总体增长的关键力量。

以工业银行为例，截至2024年底，该银行中的平均每月和每日私人银行客户数量达到77,000，比上年底增长了11.36％，在过去三年中为净客户增长了新的净值；私人银行的平均每月和每日综合金融资产超过9600亿元人民币，比上年底增长了12.40％。

4月22日，在该银行私人银行部总经理洪尚伊（Hong Shuai）在升级会议上披露了他的最新结果：在今年的第一季度，工业银行财富管理服务信托的新实施量表达到30.5亿元，达到了30.5亿元，年度为238％的年度增长了238％，已经超过了30亿亿美元。到目前为止，该银行拥有80,000多名私人银行客户，AUM（不包括三控制者的市场价值）超过了1万亿元的商标。

中国私营企业处于代际继承的关键时期。根据“ 2024 Hurun财富报告”，中国正在介绍一波财富继承。在接下来的10年中，预计将有20万亿元的财富转移到下一代。在20年内，这一数字将增加到45万亿元人民币；在30年内，总财富继承预计将达到79万亿元。

Hong Shuai说，随着高净值客户群的不断扩大，继承时代已经到来，对财富继承的需求变得越来越复杂。凭借多年的财富继承，法律咨询和家庭治理经验，他们深入意识到，真正的财富管理不仅仅是一堆数字，而是合理地使用法律结构，对人性的深刻理解以及对家庭价值观的有效传播。

面对股票市场激烈的竞争，商业银行的私人银行业正在寻求合作创新以优化服务体验。具体措施包括：与信托机构联手开展家庭信托业务，与财富管理子公司合作以销售财富管理产品，并创新启动服务模式，例如股权信托和非上市公司的房地产信托。同时，银行还加强了精致的分层，分类和分组的业务模型，并提高了其在数字运营，活动运营和股权运营方面的能力。

这次工业银行对家庭办公室服务的升级主要集中在个人，家庭和公司一级的超高净值客户的多样化需求上。基于原始的财富管理服务信托业务和企业家综合金融服务，已经启动了六种中央服务模型：“家庭继承，财富管理，法律和税务咨询，企业情报，全球服务和快乐生活”。