41岁选择灵活就业还是城乡居民养老保险？延迟退休政策下的最佳选择分析

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当面对延迟退休的前景时，很多人确实会产生疑虑。未来退休年龄将达到63岁，缴费年限也将达到20年。还需要投保吗？相对而言，城乡居民养老金年龄没有变化，缴费期限也没有变化。就算变了，也能一口气补回来。哪种养老保险比较好？

首先，要明确最根本的目的。

大家参加养老保险最根本的目的就是为了养老，特别是更充足的养老金。因此，养老金越高越好。

职工养老保险待遇明显高于城乡居民。 2023年，我国领取职工基本养老保险待遇的总人数为14196万人，养老保险基金支出63757亿元，人均月领取待遇约3800元。

城乡居民养老保险待遇受益人数17286万人，养老保险基金支出总额4613亿元，人均月领取待遇约222元。

河南省2024年缴费基数下限为3756元。灵活就业人员缴费最低标准为每月751.2元，即每年9014.4元。如果缴费20年，可以领取两三千元左右的养老金。主要考虑的是社会工资联动和养老金增长。

2024年，我国城乡居民养老保险基本养老金增加20元，河南省退休人员基本养老金调整方案如下。缴纳1500元20年养老金，几乎可以让你的养老金增加60多元。它的增长速度也快于居民养老保险。

城乡居民养老保险最大的优势就是可以保障资本。

河南省城乡居民养老保险最高缴费标准为5000元，政府在此基础上补助340元。这些钱一起进入个人账户，将来形成个人账户养老金。如果缴纳20年左右，还可以领取1000元以上的个人账户养老金。

根据我国社会保险法的规定，如果个人养老保险账户余额没有完全领取，剩余的钱可以继承，所以不会有损失。

事实上，职工养老保险的损失情况并不算太糟糕。职工养老保险个人账户部分能够得到充分保障，约占灵活就业人员缴费的40%。此外，被保险人死亡后，家属还可以获得丧葬补助金和抚恤金。如果缴纳20年，丧葬补助金和养老金分别为2个月和14个月。按照2024年标准，去年死亡所在省份（河南省）城镇居民人均可支配收入约为5.36万元。

如果按月领取养老金，领取月份数减少1个月，最少为2个月、9个月。当然，你每个月领取养老金，拿回钱的可能性就会增加。