养老金的计算方式：
参加职工基本养老保险时，产生的养老金主要由基本养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基础养老金部分，这是养老金的“大头部分”。
基础养老金等于上一退休年度社会平均工资或当年养老金计算基数×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
我们的付款期限目前要求最低付款期限为 15 年。从2030年开始逐步增加，最终在2039年之后，要求最低缴费期限为20年。但事实上，一个人的一生有30到40年的工作时间。假设我们按照30年的还款期限来计算。
我的平均支付指数一般在0.6到3之间，如果平均支付指数为1，几乎相当于一直支付100%的水平（即社会水平工资）。相对而言，由于现在人们的支付水平较低，我们假设平均支付指数为0.8。
综合以上两个因素，基本养老金可按退休前一年社会平均工资或养老金计算基数的27%计算。
2023年，全国社会工资或养老金基数在6401元至12183元之间。但说实话，这不能简单地平均。山东省养老金计算基数7468元几乎是中位数。 2025年退休的计算基数肯定会增加，假设按8000元计算。
按此计算，平均支付指数为0.8。如果缴纳30年，即可领取基础养老金2160元。
如果延迟退休半年，缴费期限将变为30.5年。如果平均缴费指数不变，基本养老金为2196元，增加36元。
特别要提醒大家的是，如果延迟退休半年，新一年退休，养老金计算月数将在下一年使用，这也会导致基础养老金整体上涨。
②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户余额÷确定退休年龄的月数。
如果缴费年限为30年，平均缴费指数为0.8，在山东省，个人账户余额可近12万元。
假设60岁退休，缴费月数为139个月，经计算，个人账户养老金为863.31元。
但如果半年后退休，个人账户余额就会增加。一是增加半年利息。假设2025年会计利率为2.5%，基数为12万元，则半年利息为1500元。二是半年付款余额。社会平均工资8000元。如果按照80%的水平参保半年，贷记缴费基数的8%，账户余额将增加3072元。
不要忽视确定退休年龄的月数。根据山东省计算规则，无论晚退休一个月还是晚半年，缴费月数均按61岁132个月计算。
计算得出的个人账户养老金为÷132=943.73元。仅此人账户上的养老金就会增加80元左右。
如果个人账户余额超过10万元，可以延迟退休半年，多领取100元左右的养老金。当然，你也会面临领取养老金减少的损失，同时你也会有与用人单位维持劳动关系的保障。
一般来说，高额养老金是终身的事情。如果趁还能工作的时候多积累一些，到晚年还是相当划算的。 #养老金计算#
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