好政策将从2025年1月开始实施。
其实这位朋友没有注意到，一项针对失业人员领取失业救济金的好政策将从2025年1月开始实施。2024年10月底，人力资源和社会保障部公布了一项政策，名为《关于领取失业救济金有关问题的通知》。关于领取失业保险金的老年人参加企业职工基本养老保险的规定》（人社部[2024]76号）。领取失业救济金不满一年的人员，不仅可以将失业救济金延长至法定退休年龄，而且已缴纳养老保险的，还可以申请灵活就业人员最低标准的养老保险缴费补贴。经办理机构审核后，发放至社保卡金融账户。
也就是说，这位朋友可以领取失业救济金到2026年2月，养老保险金可以从2025年3月起转入失业保险基金，大大减轻了个人负担。
养老金是如何计算的？
参加养老保险产生的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基本养老金等于退休当年养老保险计算基数×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
由于目前他的个人养老保险账户余额约为20万，估计他的平均缴费指数约为1.5。
预计缴费年限为24年，根据计算公式，可领取2025年养老金计算基数的30%左右。 2023年计算缴费基数为7468元。预计2024年约为7700元，2025年约为7900元，2021年约为8100元。
经测算，2025年退休后，每月基本养老金约为2370元。
但如果2026年2月退休，养老保险将按60%的水平再缴纳5个月，基础养老金也将大幅提高。首先，之前缴纳的部分还是计算缴费基数的30%，但现在是8100元，这部分福利是2430元。另外，如果按60%水平再缴费5个月，还可额外领取0.8%×5/12×8100元=27元的基础养老金。基本养老金总额为2457元。
②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户余额÷确定退休年龄的月数。
目前个人账户余额为20万元，50岁退休月数为195个月，每月个人账户养老金为1026元。
在这里我想提醒大家，随着时间的推移，我们可能会完善包月制度。至于2025年或2026年退休是否可以改变，目前还不好确定。因此，我们继续在原来的月数基础上进行计算。
如果5个月后退休，则先计算5个月的利息。假设2025年、2026年的记账利率为2.4%，个人账户余额为20万元，则每月产生利息400元。如果5个月后退休，利息还要多2000元。
五个月后退休，再缴纳五个月的养老保险，积累更多的个人账户余额。按照2024年缴费基数计算，为1766.4元。为了简单起见，我们假设也是增加2000元。
如果5个月后退休，缴费月数是按照51岁计算的，所以是190个月。
经计算，延迟退休五个月的个人账户养老金为20.4万元除以190，结果为1074元。
将两部分养老金加起来，正常退休的养老金为3396元，五个月后退休的养老金变为3531元，比每月养老金多出135元。但话又说回来，2025年退休也会经历养老金的增加。根据2024年的调整计划，还将增加70或80元。
至于哪一种性价比更高，个人可以综合考虑。一般来说，对于50岁退休的女性来说，由于她们仍在领取失业救济金，预计领取的养老金期限更长，因此晚点退休、领取更高的养老金更划算。 #延迟退休后养老金会增加吗？
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