首先，我们比较 60% 和 100% 付款水平的投资回收时间。
参加养老保险时，缴费产生的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基础养老金部分等于上一退休年度社会平均工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基本养老金与社会工资挂钩，是保值增值能力最大的部分。
如果按照60%水平缴费，平均缴费指数为0.6，每年缴费每年将获得社会工资的0.8%。
假设社会平均工资为1万元，每月将领取80元的基础养老金。
如果按照100%的水平缴费，缴费一年，基础养老金每月领取社会工资的1%，所以结果是每月100元。
②个人账户养老金等于个人养老保险账户余额÷确定退休年龄的月数。
个人养老保险账户余额按缴费基数的8%计入。社会平均工资为1万元，60%和100%缴费水平对应的缴费基数分别为6000元和10000元。
基缴6000元，每月记入个人养老保险账户480元，一年可累计5760元。
为了简单计算，我们假设您60岁退休，缴费月数为139个月，每月个人账户养老金为41.4元。
基本养老金和个人账户养老金合计为每月121.4元。
对于60%缴费水平，每月缴费为1200元，即每年14400元。计算投资回收期为118个月。
如果按100%水平缴费，每月个人账户养老金可累计800元，一年即9600元。 60岁退休，每月个人账户养老金计算为69元。
基本养老金和个人账户养老金合计每月169元。
如果是100%缴费水平的话，每月缴费是2000元，一年就是24000元。按此计算综合投资回收期为142个月。
从以上结果来看，100%缴费水平产生的养老金成本效益确实赶不上60%水平的养老金成本效益。
按100%水平付费是否划算？
但话又说回来，参加养老保险的目的是为了退休，而不是为了性价比。如果从性价比来看，城乡居民养老保险最低缴费基数其实更划算。但养老金每个月只有一两百元，根本不够退休。
如果能按100%水平缴费，所得养老金为169元，比60%水平养老金每月高出40多元。这部分养老金可以一直持续到死亡，而且金额甚至会随着每年养老金的调整而增加。
退休后，多久可以领取养老金？根据国家卫生健康委员会的数据，2023年，人均预期寿命为78.6岁。这是0岁新生儿的预期寿命。一般来说，成年人和老年人的预期寿命+年龄会更长。而且，男性和女性的预期寿命存在很大差距。 2020年，当我国平均预期寿命77.93岁时，女性预期寿命将达到80.88岁。
如果女性55岁退休并领取养老金，那么她退休后平均可以领取超过278年的养老金。因此，虽然100%缴款水平的还款时间会较长，但如果您身体健康并想长期供养退休生活，您仍应选择100%缴款水平。 #养老小知识#
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