参加养老保险产生的基本养老基金主要由基本养老金和个人账户养老金两部分组成。具体计算公式目前全国统一：
①基本养老金。
由于选择最低的基本付费，意味着平均付费指数一般为0.6。在这种情况下，如果缴费20年，即可领取上一退休年度社会平均工资或养老金计算基数的16%。
山西省去年养老金计算基数为6897元，高于今年去年社会平均工资6855元，预计将继续增长。
如果考虑20年社会平均工资，如果按照每年增长3%计算，20年后将上涨到12380元。
据此计算，基本养老金为1981元。
②个人账户养老金。
个人养老保险账户余额是最难计算的，因为它是按每月缴费基数的8%累积的，每年按照国家统一会计利率计算利息。每年的会计利率都不同。支付基础也不同。所以结果很难确定。
为简单起见，我们将个人账户记账利率与社会平均工资增长率3%同步计算。这样的话，20年缴费形成的个人账户积累将是一样的。上一年缴费形成的个人账户余额为7130.88元，20年后累计为14.26万元。
目前确定退休年龄的月数为55岁零170个月、60岁零139个月、50岁零195个月。
根据人力资源和社会保障发展“十四五”规划，今后将修订完善月缴费制度。
如果按照55岁170个月计算月数，每月个人账户养老金为839元。
两部分养老金相加，每月为2820元。如果加上山西省每年发放的冬季取暖补贴3360元，全年收入为3.72万元。
当然，我们不能比较20万元的投资回收时间，因为随后几年的付款还在增加。如果进一步假设每年还款额按3%的利息计算，20年后的总还款成本为35.6万元。按此计算投资回收期约为9.5年。
事实上，2023年我国平均预期寿命已达到78.6岁，而预期寿命仅指0岁新生儿的预期寿命。对于参加保险并缴费的成年人，尤其是已经达到退休年龄的成年人来说，他们的预期寿命会更长。以参加养老保险的人均预期寿命82岁计算，20年后预期寿命将继续延长。即使60岁退休，仍可领取22年的养老金。
退休后养老金将根据社会工资和物价上涨情况不断调整。假设养老金每年增加3%，抵消了利息增加的水平，那么净利润至少会增加一倍以上。
事实上，如果发生死亡，还可以获得丧葬补贴和抚恤金。一般可领取去年死亡所在省份城市居民医院11个月的人均可支配收入。现在一般是3万到4万元。以后就是7万元了。八万多元。
所以，参加养老保险确实划算。 #养老小知识#
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