晚退休多领取的优势主要体现在养老金计算的月数上。我们来看看，这对养老金有何影响？
养老金计算公式中的月数。
退休金计算公式主要由基本养老金和个人账户养老金两部分组成。具体计算公式如下：
①基础养老金=上一年退休所在省份社会平均工资或退休当年公布的养老金计算缴费基数×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
②个人账户养老金=个人养老保险账户余额÷确定退休年龄的月数。
退休年龄的确定月数在2005年国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定中已有规定，至今尚未修订。根据相关月度计算表，退休年龄确定为整数。 40岁到70岁一共31个缴费月。
我们常用的有50年195个月、55年170个月、60年139个月。如果退休年龄较晚，退休月份数就会减少。但退休年龄晚于70岁的，按照70岁56个月计算。
从上述规则来看，也就是说，退休年龄从40岁到70岁越晚，缴费月数设定得越少。但如果早于40岁或晚于70岁，就没有效果了。
付款月数是如何计算的？
很多人可能不明白为什么月份数要这样确定？是否意味着60岁退休时只能领取139个月的个人账户养老金？
缴费月数的计算是基于这样的假设：如果个人账户的记账利率或投资收益率为4%，那么当人们年满75岁时，每个月只能领取相同的个人账户养老金，这恰好是个人账户养老金。账户余额已被收取。
①个人账户记账利率或投资收益率为4%，这是2005年的预期情况。但目前银行存款利率普遍在2%以下，要达到4%难度很大。而且，今年个人账户记账利率仅为2.62%，当然仍远高于同期银行存款利率。
②人到了75岁，是指人的预期寿命，但这个平均预期寿命是2000年人口普查中城镇居民零岁新生儿的预期寿命（四舍五入到75.21岁的结果） 。我国的平均寿命现在已经城乡统一了，而且确实在增长。
③每月只领取相同的个人账户养老金。说实话，我没有考虑到退休人员的养老金每年都会增加。根据养老保险个人账户规定，用于养老金增加支出的个人账户资金数额也必须增加。比如，如果每月个人账户养老金原来是1000元，经过五年的养老金调整，我的养老金增幅为10%，那么当年个人账户的扣除限额就变成了1100元。这样看来，部分人的个人养老保险账户可能不到139个月就全部收回了。
一般来说，由于平均寿命的不断增长，人们活到超过原本预计的75岁寿命的概率在增加，养老金也会逐年增加。因此，仅看个人账户养老金部分，确实是越晚退休越划算。
不过，养老金毕竟还有基本养老金成分，不受缴费月数影响，所以选择晚退休时要慎重考虑。 #稍后退休#
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