本报记者卢梦雪北京报道
与去年底净利润下滑、产品规模萎缩不同，今年上半年银行理财公司业绩普遍回升。
华夏时报记者统计了23家银行理财公司上半年业绩后发现，随着存款收益率进一步下降、债市牛市延续，上半年银行理财产品余额规模持续扩大。
23家理财公司中，11家公司管理产品规模较年初增长10%以上，3家公司规模增长20%以上，2家公司产品规模下降；从盈利情况来看，11家公司净利润同比增长15%以上，3家公司增长70%以上，4家公司净利润下降。
从个体公司看，招商理财虽然管理的产品规模较年初有所减少，其净利润同比也有所下降，但仍是规模最大、盈利能力最强的理财公司；重庆农商银行理财管理的产品规模较年初增幅最大，达到普银理财，增速高达136.49%，成为净利润同比增长最快的理财公司。
此外，从上市银行财报整体情况看，银行理财市场份额依然集中在理财公司，未设立理财公司的中小银行整体理财规模呈现下降趋势。
招商理财领跑，上半年理财公司业绩回暖
根据半年报披露的信息，华夏时报记者统计的23家理财公司中，6家由大型国有银行控股，9家由股份制银行控股，7家由城商行控股，1家由农商银行控股。
可以看出，相较于去年底理财公司净利润整体下滑、管理产品规模整体缩水，今年上半年理财公司业绩有所回升，多数净利润和管理产品规模实现增长。
在这23家理财公司中，除普银理财和苏银理财外，有21家披露了总资产。截至报告期末，资产规模最大的公司为招银理财，总资产达225.85亿元，其次是农银理财、兴银理财、建银理财，总资产分别为221.8亿元、216.25亿元、211.9亿元，是仅有的4家资产规模超过200亿元的理财公司。7家理财公司总资产超过100亿元，3家超过50亿元。资产规模最小的是2020年11月开业的青银理财，资产规模为20.78亿元。
从净利润来看，上半年净利润超过10亿元的公司有6家，净利润超过5亿元的公司有13家；从增速来看，18家理财公司净利润较去年同期有所增长，其中3家净利润增幅超过1亿元，理财公司净利润增幅达到70%以上，7家增幅超过20%，13家增幅超过5%。
其中，净利润最高的公司仍为招商理财，达14.47亿元；其次是兴银理财和平安理财，净利润分别为13.41亿元和11.92亿元；国有银行理财公司中，净利润最大的是农银理财，达11.2亿元；城商行和农商行理财公司中，杭银理财净利润最高，上半年净利润为5.28亿元。
分类别看，6家国有银行理财公司中，5家净利润同比增长；9家股份制银行理财公司中，7家净利润同比增长；城商行、农商行中，6家净利润同比增长，2家同比下降，另有1家苏银理财未披露净利润。
具体来看，与去年同期相比，普银理财净利润增幅最大，达5.25亿元，同比增长136.49%；其次是重庆农商银行理财和平安理财，净利润分别为1.38亿元、1.192亿元和11.92亿元，增长率分别达到81.58%、77.91%。
不过，尽管整体增长，民生理财、招银理财、建信理财、上银理财4家公司净利润仍较去年同期出现下滑，且降幅均在10%以上，最大降幅超过50%。
万亿美元俱乐部仍在扩大
从理财规模来看，理财公司万亿俱乐部仍在扩大，上半年有11家公司管理产品规模超过1万亿元，2家公司管理产品规模超过2万亿元。虽然年初有所下滑，但上半年公司管理产品规模仍达2.44万亿元；紧随其后的是兴银理财和中信银行理财，管理产品规模分别为2.15万亿元和1.92万亿元。
规模变化方面，与2023年末相比，上半年公布管理产品规模的23家财富管理公司中，20家规模增加，1家与上年末持平，2家产品规模同比减少。
其中，重庆农商银行、中邮理财较上年末增长最快，管理产品规模分别增长36.03%、23.29%；国有银行旗下6家理财公司管理产品规模增加5家；年末9家股份制银行理财公司中有7家较上年末增长，城商行和农商行理财公司管理的产品规模均较上年末增长。
一位业内人士向《华夏时报》记者表示，存款收益率下行、资本市场波动，在投资者风险偏好下降的情况下，银行理财正成为低风险偏好型资金迁徙的重要方向。随着“稳健、低波动”成为银行理财产品的主要特征，债券资产成为银行理财资产配置的绝对主力。在去年以来持续“债券牛市”的推动下，银行理财越来越受到投资者的青睐，这也推动了理财公司业绩的提升。
未设理财公司的中小银行理财规模整体萎缩
银行理财注册中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2024年上）》显示，截至今年6月末，累计成立理财公司32家，其中商业银行设立的理财公司27家，外资5家，存量理财公司规模占整个市场的85.29%，未取得理财牌照的商业银行管理的理财规模已达4.19万亿元。
6月份以来，多家中小银行收到地方监管机构关于理财业务风险的提醒，要求尚未设立理财公司的城市商业银行、农村商业银行于2026年底前完成存量理财业务清理工作。
据华夏时报记者不完全统计，尚未成立理财公司的上市中小银行，正在收缩理财规模，减少自营理财。
例如，贵阳银行今年上半年理财产品未偿还余额为656.72亿元，较2023年上半年的821.67亿元下降20.07%；苏州银行今年上半年理财产品未偿还余额为679.34亿元，较2023年上半年的821.67亿元下降20.07%，同比下降10.07%；常熟银行上半年理财产品总规模为294.10亿元，较2023年同期的315.63亿元下降6.82%；今年上半年上海农商银行理财产品总规模为1805.31亿元，较去年同期的1853.62亿元下降2.61%。
与此同时，随着没有理财牌照的银行加快缩减理财产品步伐，一些银行也在争夺理财子公司牌照。
A股上市银行中，上海农商银行、成都银行、贵阳银行、齐鲁银行、重庆银行、长沙银行等银行均表达了申请设立理财子公司的意向，东南区域一家农商银行相关人士近日对华夏时报记者表示，其一方面在减少自营理财、加大代理理财营销力度，另一方面也在积极申请省合作社层面的理财子公司牌照。
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