文｜十野云野编辑｜顾宁
完成更名不到半年，江苏苏商银行便收到开业以来最大额监管罚款。
8月20日，国家金监局江苏监管局发布系列罚单，针对江苏商行7项违法违规行为，罚款总额超过360万元；此外，行长等6名责任人员也被罚款，行长王敬斌个人被罚款23万余元。如果机构和个人罚款累计计算，罚款总额已超过400万元。
该行因七项违法行为被罚款367万元，行长王敬斌被罚款23万元
具体来看，8月21日，国家金融监督管理局江苏监管局披露的行政处罚信息公开表显示，江苏苏商银行股份有限公司（原江苏苏宁银行股份有限公司）被没收违法所得，并被处以罚款，罚款金额合计366.78万元。
据悉，这是江苏商行2017年开业以来收到的最高一张监管罚款，主要违规原因包括“违反存款计息规则吸收存款；统一授信管理不到位；互联网贷款授信额度超过监管限额；相关交易未按规定审批；钞票业务保证金来源审核不力；营运资金贷款贷后管理不到位；个人经营性贷款贷后管理不到位等”。
同时，时任该行行长王敬斌对该行吸收存款违反存款计息规定、未按规定批准关联交易、统一授信管理不到位等违法违规行为负有责任，给予警告，并处罚款23万元。总经理高超臣、营业部市场总监罗晓峰、消费金融部总经理助理刘利红、小微金融部总经理助理张海波对上述违法违规行为也负有责任，分别给予警告、罚款6万元。营业部市场总监邸晓燕对流动资金贷款贷后管理不到位等违法违规行为负有责任，给予警告、罚款5万元。
值得一提的是，从国家金融监督管理局披露的历史罚款情况来看，总行行长被罚款的情况比较少见，资料显示，江苏商业银行行长王敬斌在该行任职4年多，曾担任浦发银行行长、上海银行中层管理经历。苏宁银行成立刚过半年，2018年1月，王敬斌获批出任该行行长助理、董事长。2018年6月，王敬斌以该行财务总监身份出席2018年中国国际进口博览会。2020年1月，王敬斌正式出任该行行长，兼任董事会秘书。目前，王敬斌除担任行长外，还担任该行财务总监、董事会秘书。
公开资料显示，苏商银行于2017年由苏宁易购集团联合7家民营企业发起设立，是国内获批开业的第14家民营银行，也是江苏省首家民营银行。苏宁商行似乎正在“去苏宁化”，2024年3月，“苏宁银行”更名为“苏商银行”获得监管部门批准，成为首家更名的民营银行。然而开业不到半年，却领到最高罚单。
事实上，这并不是第一家“去苏宁”机构，2022年4月，就有“苏宁金融”更名为“星途金融”的先例，根本原因或许是苏宁集团经营实力大不如前，上市公司苏宁易主股东发展乏力，导致不少原“苏宁集团”旗下企业谋求“去苏宁”战略。不过，更名也可能出于战略业务发展考虑。在民营银行中，以“商”命名的银行不少，如无锡锡商银行、梅州科商银行、温州民商银行、浙江网商银行等，均在成立之初以“商”命名。
合规风险之下，不良贷款率高达1.17%，拨备覆盖率仅为171.33%。
民营银行自诞生之日起就以包容性和创新性为标志，通过补充银行在服务小微企业的不足，对现有的商业银行起到了补充作用，江苏商行亦是如此，小微企业一直是该行的重点服务对象。小微客户数量多但分散，平均交易金额较小，在客户服务等方面树立良好的口碑，将使民营银行获得更多的市场空间，提升在小微领域的竞争力。此次罚款的披露，无疑是对苏州商行经营信誉的沉重打击，也充分暴露了该行的不合规行为。
江苏商行披露的最新数据显示，近年来该行不良贷款率呈持续上升趋势，具体来看，2019年至2021年，不良贷款率分别为0.88%、0.94%、1.01%，其中不良贷款率略有下降至0.99%，但截至2023年末，不良贷款率再次突破1%大关，达1.17%，较上年末上升0.18个百分点；此外，截至2023年末，该行拨备覆盖率为171.33%，较2021年的251.07%、2022年的191.75%持续下降，已接近监管要求红线。
针对不良贷款率上升趋势，江苏商行在2023年工作总结暨2024年工作部署会上明确提出“SMB（江苏苏宁银行徽标简称）不求速度只求质量，以年均15%左右的增速为目标，实现资产负债合理增长，打造江苏高质量发展银行标杆”。
值得注意的是，不良贷款率上升的同时，江苏商行业绩增速也在逐步放缓。公开数据显示，截至2023年末，江苏商行资产规模达1166.49亿元，同比增长11.85%；贷款余额623.64亿元，同比增长10.59%；存款余额785.07亿元，同比增长12.32%。全年实现营业收入45.01亿元，同比增长10.72%，净利润10.51亿元，同比增长4.56%。
回首过去，江苏商行的业绩增长曾经十分迅猛，以2020年为例，该行实现营业净收入28.03亿元，同比增长175.63%；净利润也实现了463.90%的惊人增幅。然而，进入2021年以来，该行业绩增速开始放缓，2021年、2022年，江苏商行营业收入分别为34.56亿元、40.65亿元，同比增长率分别为19.62%、19.9%；两家公司的净利润也分别增长了45.20%、66.67%。然而，到了2023年，净利润的增速已经回落至个位数。
此前7月，江苏商行在2024年下半年工作部署会上，部分披露了2024年上半年业绩。截至2024年6月末，该行总资产达1211.47亿元，较2023年末增加47.91亿元。该行表示，营业收入和税前利润增长13.86亿元，增幅4.12%。其中，存款余额和贷款余额也分别实现了7.43%和3.70%的增幅。虽然具体的营收和净利润数字尚未公布，但该行表示，营业收入和税前利润增长13.57亿元，增幅4.12%。其中，存款余额和贷款余额也分别实现了7.43%和3.70%的增幅，增幅均在15%以上。
目前可以预见，苏州市商业银行未来的发展还有很长的路要走。
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