改变始于一次晚宴
他的500万元投资打了水漂
他后悔跟周昇做生意了。
但他没想到的是
他的“失误”竟然引发黑链事件
…………
500万元投资白白浪费
很多年前，年过50的张顺看中了新能源汽车行业的商机，便和两个朋友一起做起了电池生意，这些年来，生意一直很顺利。
改变始于2019年的一次饭局，经朋友介绍，张顺认识了在安哥拉做电池生意的周胜。
饭桌上，周胜绘声绘色地向大家讲述自己的海外生意：“安哥拉的电池市场前景很好，利润比国内高很多。我在罗安达（安哥拉首都）的电池厂有独家经营权，只要把电池生产出来，不用担心销路，每天能赚20多万元。所有交易都是现金，没有赊欠……”
张顺立刻来了兴趣。周胜补充道：“我的工厂正计划扩大产能，但还缺少技术和资金。我这次回国，就是想寻找一些志同道合、了解电池行业的朋友，想一起抢占这个市场。”
张顺心动了，国内电池行业竞争越来越激烈，转行到海外淘金的诱惑确实很大，他立刻向周胜表达了自己的来意，并交换了联系方式。
经过多次商讨，周某邀请张顺到罗安达视察工厂，商谈合作事宜。张顺和两个合伙人商量后，带着几名员工远渡重洋前来视察。但由于语言不通，他们只能在周某的讲解下视察工厂，最终决定先投资500万元。
回国后，双方签订了投资协议，500万元投资款一次性存入周胜指定的银行账户。
然而半年多过去了，电池厂没有任何进展，也没有盈利。一向冷静的张顺再也坐不住了，他带着财务、技术人员再次来到罗安达。经过调查，他发现周胜的工厂并非如宣称的那样在当地“独资经营”，硬件设施不达标，产品质量不佳，而且一直在亏损。张顺提出撤资，但多次谈判未果，最终对方屏蔽了他的电话，他只能报警求助。
资金流向揭露跨境货币兑换黑市
公安机关立案后，立即对投资资金流向展开调查，发现500万元投资资金存入周某指定的国内银行账户后，并未通过合法渠道兑换成外汇汇出境外投资国外电池厂，而是被拆分成多笔款项，转入国内10多个银行账户。
民警调取了账户所有人的资料，交给张顺辨认，张顺仔细检查了几遍，连连摇头，“上面的名字我都不认识。”
警方随后继续跟踪、控制资金流向，终于发现线索：多个银行账户与一个名叫吴静的女子之间频繁发生大额交易。警方敏锐意识到，这些异常资金交易背后很可能隐藏着其他犯罪活动。2021年12月，公安机关赶赴江苏常州，将吴静带回侦查。
“2008年我来到安哥拉做生意，在罗安达开了家店，卖轮胎，还接了一些帮人办签证、订机票的生意。2018年开始生意不好，就跟别人学做换汇生意。”吴静口中的“换汇生意”，就是指外汇的买卖。
江苏省高邮市检察院依法介入，指导公安机关对吴京违法买卖外汇行为及资金流动情况进行调查。
吴敬说，安哥拉官方货币宽扎不能直接与人民币兑换，需要通过中间货币美元进行兑换。“后来，安哥拉美元储备严重不足，宽扎对美元的汇率不断贬值，在当地经商、打工的中国人迫切地想办法兑换货币，把钱汇回国内。”
但根据我国外汇管理规定，每位居民每年购汇限额为5万美元或等值外币，且对购汇用途有严格要求，企业购汇无论金额多少均需经过批准。
同时，银行对个人账户每日资金转账也有限额。由于正规渠道管控严格，加上安哥拉货币兑换需求量大，外汇“黄牛”趁机而入，很快在当地形成了庞大的“货币兑换黑市”：
通过在安哥拉收取宽扎，然后通过境内银行账户支付等值人民币，或通过境内银行账户收取人民币，然后在安哥拉支付等值宽扎，为在安哥拉的华人民众和华人企业兑换外币，通过抬高或压低汇率差价赚取汇差。
“我认识的很多中国商家都在做这个生意，我看到他们做这个不需要投入什么成本，也不需要花多少力气，只需要一张银行卡，一个手机银行，我就学着做了。”为了躲避银行监管，吴静搜集了近30个国内亲朋好友的银行账户，实现资金流向多元化。
“我生意不大，有时候手头上没有足够的宽扎，就到供应商那里买。我们组了一个30多人的群，互相帮忙调拨宽扎。”公安机关随即对吴静口中的“供应商”展开调查，但出入境记录显示，冯华等“供应商”均在国外。
2022年1月，公安机关将冯华等人列入网上通缉逃犯名单，随即开展劝返工作，并与中国驻安哥拉大使馆联系，协助劝返冯华等人回国自首。2023年5月，冯华主动回国自首。
冯华是一名成功的商人，在安哥拉经营二手车、铝合金、食品加工等生意多年，业务规模较大。冯华在当地华人圈也颇有威望，同时担任安哥拉某经济发达省商会副主席，热心慈善公益事业。
“一开始我只是想把做生意赚到的宽扎兑换成人民币汇回国内，后来很多人信任我，找我换钱，我就慢慢变成了一个中间人。我做生意手头有很多现金，给他们换钱很方便，我也能从中赚钱。”
短短几年间，冯华的外汇生意越做越大，逐渐发展成为像吴静一样“吃掉”“小户”的“大户”，专门低价买入“小户”的货币再高价卖出，向“小户”借入资金更是家常便饭。
2023年1月、9月，吴静、冯华非法经营案分别移送高邮市检察院审查起诉。检察机关以交易对象与吴、冯的聊天记录、犯罪嫌疑人供述、银行卡流水为“三要件”，通过关联比对确定犯罪数额，确保形成非法外汇买卖已经完成的证据链。
检察院在理清事实后，按照“三要件”缺一不可的证据标准，在公安机关认定的犯罪数额分别为9500万元、7000万元的基础上，分别将吴静的犯罪数额减为1700万元、冯华的犯罪数额减为2600万元。
由于吴静、冯华非法买卖外汇行为情节特别严重，2023年12月、2024年1月，高邮市检察院以涉嫌非法经营罪对其提起公诉。2024年2月23日、3月19日，法院分别判处吴静有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币8.8万元；判处冯华有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币13万元。张顺、周胜纠纷另案处理。
启动执法协调机制，通报相关部门
犯罪必须严厉打击，但背后暴露出的社会问题该如何解决?案件结案后，高邮市检察院回头梳理涉案资金流向，重点分析了找吴静、冯华等人解决外汇需求的“客户”。
“外汇在国家经济金融中起着‘稳定器’作用，尤其对于我国这样的外贸大国，外汇储备直接关系到国家金融安全。个人私自买卖外汇，不仅扰乱了正常的金融秩序，还隐藏着巨大的交易风险和法律风险，因此，看似‘合理’的要求，其实是违法的。”承办该案的检察官说，目前高邮市检察院已经启动执法协调机制，并将案件详细情况上报国家外汇管理局扬州中心支局，该局根据案件实际情况，对涉案交易员予以罚款。
目前，相关劝导、惩戒和打击工作仍在深入推进。
（涉案人员均为化名，本文经过编辑，更多内容敬请关注《方圆》7月刊）
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