第一，长寿风险。
大多数人认为长寿是一件好事，但如果退休储蓄不足，这就会成为一种压力。
如果每个月存3000元，一年就有3.6万元，10年就有36万元，15年就有54万元。
同样，如果我们退休后每个月支出3000元，再加上利息，那么这笔钱只能维持我们15年的开支，那么15年后呢？
随着年龄的增长，个人压力只会越来越大，你会不由自主地减少开支，从而影响你的生活质量。
二是贬值风险。
虽然这两年我们的物价没有涨多少，但是从长远来看，物价肯定会稳步上涨，特别是我们养老，是一个几十年攒钱、几十年养老的过程，谁能保证四五十年后物价还是跟现在一样呢？
如果把钱存入银行，只能得到低于国债的无风险利率，现在银行存款利率普遍低于2%，不可能实现资产保值增值。
相对来说，2024年退休人员的平均养老金增长了3%，而且我们过去有一个持续快速增长的过程，国民养老金的调整主要是为了保证养老金待遇和生活保障相一致，特别是对老年人等群体，所以职工养老保险养老金更适合老年人。
三是突发风险。
每月存3000元确实是一个理想化的过程，现在还有很多人月薪不到3000元，怎么才能理想地存下3000元？尤其随着经济社会的不断变化，人们仍然面临失业的风险。
另外还有丧失劳动能力的风险。如果一个人因为生病或者其他原因，丧失了劳动能力，再也没有能力存钱了怎么办？这其实就相当于提前退休，积累不足，生活就会变得很艰难。
其实，只要参加我们的养老保险满15年，如果丧失劳动能力，可以申请提前退休、辞职或者伤残津贴，可以为这类员工提供一定的生活保障，相关福利待遇也可以不断提高，保证基本生活。
第四，托管风险。
把钱存入银行最大的风险就是提前支取，人们的生活中会有很多意想不到的开支，比如买车、买房、孩子教育、大病等，遇到这样的情况，本来打算用于养老的钱就很有可能被挪用。
另外，说白了，当你老了，不能自理的时候，你存到银行的钱就不再是你的了。一般80岁以上的人，很少有能力独立在银行存取款，这部分钱就成了子女可支配的财产，花一分钱就是少一分钱。从人的角度考虑，反之，如果是养老金，活得越久自然越划算。
除了以上四种风险外，养老保险不仅是对个人的保障，对家庭也有一定的保障。一旦参保人身故，职工养老保险基金还会向家庭支付养老保险个人账户余额、丧葬补助金和遗属抚恤金，可以为家庭提供一定的经济缓冲。
总体来说，参加养老保险肯定比存钱养老划算，比如山东省今年每月养老保险缴费仅为883.2元，如果你有能力每月存3000元，最好拿出一部分钱参加养老保险。#头条创作挑战赛##买社保养老或存钱养老#
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