其中，《通知》明确，附加费率为可提供的总费用水平，包括支付给银行的佣金费率、银保专员薪资奖励、培训及客户服务费、共享固定费用等，其中应注明佣金率的上限。
在严格规范佣金支付方面，保险公司应按照注册的产品精算报告执行费用政策。 向银行代理渠道支付的佣金不得超过挂牌的佣金费率限额，不得直接或间接以票据开具费、信息费等名义向银行代理渠道支付佣金以外的任何费用。
多位业内人士向美联社记者表示，“报银合一”实施后，将极大促进和规范银保渠道的健康发展：一是有利于保险公司降本增效，有效促进银保渠道健康发展。减少费用差异和损失的风险。 ; 二是避免恶性费率竞争影响人身保险公司的责任质量，鼓励保险公司科学合理地对产品进行定价，切实让利于客户； 三是保险公司的成本假设将更加审慎合理。 从长远来看，只有实际经营效率较高的保险公司，产品和服务的吸引力才会相对较高，这也有助于引导行业提高经营效率，实现高质量发展。
附加费率是可用的总成本水平
所谓“报银统一”，是指保险公司向监管机构备案的产品定价假设，包括成本假设等应当与保险公司在实际经营中执行的一致。
近年来，保险行业同质化竞争日益严重，保险产品的定价和预定成本假设逐渐成为产品价格竞争的核心因素。
同时，保险公司的运营费用较高，可能导致实际费用超过产品注册时的水平，影响公司的稳定运营。 在当前下行的投资环境下，费用差异的风险正在逐渐放大。 报告与银行一体化将促进行业会计运作、加强管理，有利于行业高质量发展。
在市场竞争日益激烈的行业环境下，一些保险公司为了扩大业务，一方面降低保险产品定价和预约费率以提高产品竞争力，另一方面提供更高的代理费用以争取更高的代理费。更多的销售机会。 这种行为不仅扰乱市场秩序，制造恶性竞争，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源。
针对上述问题，本《通知》要求保险公司根据自身发展水平、经验数据和管理能力，充分考虑保单周期、缴费周期、退保率等因素，科学确定纯风险保费和附加费用率。假设。 等级。
同时，保险公司还应列出附加费用费率的期限和结构。 通过银行代理渠道销售的产品进行备案时，精算报告中应明确列出各缴费周期的附加费率及附加费率结构。
附加费用率是指可用的总费用水平，包括支付给银行的佣金率、银保专员的薪资激励、培训和客户服务费、分摊固定费用等，其中佣金率的上限应为指出。
新华保险表示，保险产品的价格主要取决于三大因素，即预定利率、预定发生率和预定附加费率。 目前，保险公司使用预先确定的费率和变化较小的发病率。 “保银合一”实施后，定价和预约费用假设的设计将更加真实地反映实际费用水平。 鼓励保险公司从实际出发，根据实际情况综合考虑客户利益、佣金、业务及管理费用、公司盈余以及产品的资金需求。 关系，在实证分析和合理预期的基础上，合理确定预定费用假设，确保相关政策的科学性、连贯性和一致性，公平合理地设计保险产品，优化产品供给。
除佣金外，不得以出票费、信息费等名义向银行支付其他费用。
在内部控制机制建设方面，《通知》要求总行建立健全银行代理渠道业务、财务、内控、预算考核机制，确保下属分行切实落实“报告与报告统一”的要求。银行业”。 分支机构要严格按照总行要求落实“报银统一”工作。
在加强费用真实性管理方面，保险公司应严格财务纪律，细化银行代理渠道费用管理办法并严格执行。 按照实质重于形式的原则，明确了各类费用科目列示的具体要求。 专有费用和共同费用应根据费用项目的本质和受益人确定。 应建立共同费用分摊机制。
在严格规范佣金支付方面，保险公司应按照注册的产品精算报告执行费用政策。 向银行代理渠道支付的佣金不得超过挂牌的佣金费率限额，不得直接或间接以票据开具费、信息费等名义向银行代理渠道支付佣金以外的任何费用。
保险公司应定期对成本假设进行回顾分析，必要时停止销售相关产品。
值得注意的是，本通知还明确了保险公司、监管部门、行业协会的责任。
在加强回顾性分析方面，保险公司应根据实际经营成果定期对费用假设进行回顾性分析。 如果发现实际费用率高于精算假设或费用结构不合理，应及时调整费用水平或费用结构，确保“报行一体化”要求得到延续如有必要，应先停止相关产品的销售。
此外，保险公司还应发挥内部审计监督作用，将实施“报行统一”纳入内部审计项目，加大对各部门、各级分支机构的专项审计力度，加强对银行保险的财务纪律监管。商业。
保险公司法人机构监管局要重点抓好总行内控体系建设，科学设定数据指标，监测“报银合一”是否有效落实。
业内人士表示，保险公司应发挥内控管理机制和内部审计作用，为“报银一体化”保驾护航。 “报银一体化”涉及保险公司多个部门、层级、环节。 总行层面，要做好“报行一体化”顶层制度规划设计，制定费用报告政策，建立健全银行代理保险业务内控制度机制，强化银行代理保险业务内部控制机制。费用预算等内控管理，促进销售、产品、财务方面的提升。 各条线、各分支机构实行“报行合一”。 要充分发挥内部审计的监督作用，加强对总分行的费用监控，避免不合理的费用超支，及时发现实际操作中的相关问题，促进费用假设和费用结构的持续优化。
重点排查佣金水平超支、虚假收费、渠道套利等问题
各监管局要加强对保险公司分支机构的非现场监管，对业务增速、费用水平等出现异常情况及时预警、早期干预； 对保险公司“报银合一”开展专项现场检查，鼓励通过“四不两直”方式发现问题线索，结合非现场监测数据科学准确立案要做到快立案、快查处、快处罚。
检查重点关注佣金水平超支、收费不实、渠道套利、账外支付等问题。 如有必要，检查范围将扩大至银行。 发现账户外暗中收取、转移利益等商业贿赂行为的，将按程序及时向公安、司法、纪检监察机关报告检查。 代理转让。
首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文忠对美联社记者表示，“保险公司与银行的统一”是推动保险业高质量发展的基石。 这将为保险公司制定公平、客观的执行标准，对行业有利。 良性健康发展。 保险公司必须树立正确的长远经营理念，坚持金融工作的政治性、人民性，满足人民群众日益增长的保险需求。
另外，保险公司要管理好预算，预算管理要符合保险公司的实际经营情况，兼顾公司产品的计划成本和实际成本； 平衡规模与价值、成本与利润等指标； 他们必须管理好自己的产品，并公平合理地设计产品。 产品，科学确定定价假设； 要加强成本分析、审核和反馈，构建保险公司运营闭环，提高运营效率水平。
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