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就在前几天，一位朋友买了新车，被建议购买汽车保险。
第二天我就觉得不对劲，因为保险费太贵了。
于是他打电话向我诉苦，我听了心里非常难过。
有些行业的专业人士，虽然在自己的领域很游刃有余，
但基本上他们都被车险这种小事给骗了。
汽车保险的小陷阱很容易让不知情的人蒙受损失。
除了这位“天真”的朋友，
我身边有很多开车多年的朋友，从来没有认真研究过车险的组成部分。
我从来没有仔细阅读过汽车保险单。
我有一个西藏的雪友，坚持买10年的水险。 当他听到这件事时，他几乎笑了。
发生了意外，我不知道如何联系保险公司。
有的朋友甚至不知道，如果汽车在路上抛锚，保险公司会提供救援和免费用电服务。
这世界上有一种司机，除了开车，
我对汽车的其他方面一无所知，也不愿意花时间学习。
写这篇文章的目的是从车险的角度学习如何更顺利、更划算地购买车险。
一
中国太平保险公司
中国太平成立于1929年，集团总部位于香港，在中国大陆拥有广泛分布的30多家机构。
还有欧洲、大洋洲、东南亚等地区。 它是一家在全球拥有较多分销点的中国保险集团。
2013年，因改制重组，
中国太平保险集团正式成立。 截至2023年，已连续六年入选世界500强企业之一。
二
车险零部件
01
缴纳高额保险费
汽车保险是交强险和商业保险的结合体。 它有两个部分。 交通强制保险是国家规定的保险。
主要为他人投保（不包括自己车上的人和被保险人），
保险内容涵盖人身伤害及他人财产损失。
交强险的赔偿限额只有20万。 限额和保费全国统一，保费相对便宜。
有的朋友只买一份交强险，费用可能会高出好几千。 他们想知道为什么交强险这么贵。
原因可能是车船税，因为所有保险公司都代收代缴车船税。
车船税实行代征、代缴。 车船税根据车辆排量的不同而不同。
如果汽车排量在4.0升以上，需要缴纳的车船税为4400。
加上几百元的交强险保费，费用大约在5000元左右。
交强险之所以这么贵，是因为车船税。
以上车船税费仅针对北京，各地车船税有所不同。
02
商业保险
① 车辆损失保险
车损险主要是自己赔付。
商业车险自2020年第三次费率调整以来，性价比大幅提升，更加人性化。
和之前的玻璃一样，第三方涉水，还有盗窃、自燃等额外风险，
2020年后，将扩大到包括车损险。
如果您购买商业保险，保单上可能只会看到车损险。
还有另外三个人，车里的人，剩下的人都走了。
我的车被冰雹损坏了，我可以通过车损险索赔吗？
一般情况下，如果车辆被冰雹损坏，是可以购买旅游保险的。
因为这个责任已经融入到车损险中了。
如果整车被盗或被抢，根据交警出具的记录，也可以使用车损险进行赔偿。
后视镜丢失，改费前，
倒车镜不包含在汽车损坏中，但现在汽车损坏保险包括倒车镜。
自然灾害，包括火灾、爆炸、泥石流、冰雹、暴雨、洪水等，都在车辆损坏保险的承保范围内。
去年7月，北京遭遇暴雨，不少车辆被淹。 您还可以获得车辆损坏保险。
如果您在事故中撞到自己，或者撞到另一辆车，并且需要修理您的汽车，您可以获得汽车损坏保险。
车损险的保额根据车辆的实际价值确定。 您不能自行选择保险金额。
不能说刚买车的时候花了30万。 五年后，保额仍为50万。 这是不允许的。
系统会根据车辆的折旧情况匹配相应车型的保险金额。
车损险是商业保险中的主要险种，只给自己赔付。
交强险是替别人赔付的。 如果你开车在路上，
我不小心撞到了一辆劳斯莱斯，需要修理我的车。 我可以买车损险。
劳斯莱斯可以使用强制交通保险来支付赔偿。
但若交强险财产损坏保险金额为2000元的，超过2000元的损失需自行承担。
对于一辆劳斯莱斯来说，2000元的维修费用肯定是不够的。
这个时候，需要三个人出现。
② 第三者责任险
第三者责任险实际上是交强险的补充。 主要是对他人的补偿。
它不包括您自己车辆内的人员，但包括人身伤害和财产损失。
保险金额与车损保险不同。 您可以选择 200 万到 500 万。
目前建议使用300万元以上。 如果今年300万元全部用完，
一场事故死了人，300万就花光了。
这样的事故又发生了第二次，又一人死亡，又支付了200万元以上的赔偿。
你仍然可以承担这三个风险，
虽然300万保额首次用完，
第二次还是300万限额，三险按次赔付。
为什么建议保额超过300万？
首先，保费很便宜，200万到300万不等。 保额多100万，保费差额不到100元。
根据国家法律法规，北京市死亡赔偿金已达234万元。
三人只投保200万，剩下的需要自己承担，所以一定要为三人购买足够的保险。
案例演示：
如果钱只给三人投保200万，剩下的50万多就需要钱自己付。
本案只是最简单的场景。 现实生活中的案例非常复杂。
打死一个人之后，在这个人死亡之前，他可能会住院，并且会涉及到医疗费用。 这些不包括在内。
截至2024年1月4日，2023年社会平均工资尚未公布，采用2022年数据。
也许几年后社会平等就会改善。
那么这三个可能最少对应500万，因为保险金额需要有数据支撑。
③ 车辆人员责任险
交强险给别人赔付，第三方险也给别人赔付，车损险给自己的车赔付。 那么车上的人呢？
于是车辆乘员责任险就诞生了，
车辆乘员责任保险的保障范围包括车内人员、车身上人员以及上下车人员。
收费改革之前，只包括车上的人。
只有当您坐在车内发生事故时，您才能获得赔偿。
改票后，我上下车，可能是在拉门。
然后他被车撞了。 这种情况，可以修改费用后进行补偿。
您可以自由选择保险金额，从1万到20万不等。
保额1万元，5座车保费100元左右。 司机和乘客可以分别投保。
一个司机20万元投保，副驾驶和后座乘客投保就可以了。 选10000元还是不选10000元都可以。
赔偿不区分医疗和伤亡。 如果一个人受伤了，
无论门诊、急诊、住院、伤残、死亡，一万参保就是一万。
④如何为车上人员补充保险？
不只是太平，其他保险公司也参与驾驶意外保险责任。
没有必要增加几百美元的保费。 对于保险公司来说，赔不赔并没有多大区别。
责任分为三部分：事故责任、家庭财产责任、个人责任
事故责任：
包括驾驶员和乘客的死亡和伤残，假设投保车辆乘员责任险1万元，
如果被撞死了，保额只有1万。
其余的需要车主支付。 如果发生投保驾驶事故，死亡赔偿金为30万元。
就医有住院津贴，节假日保险金额加倍。
家庭财务责任：
可以保护车主自己的房屋、房屋主体、室内装饰及附属设施免受火灾、爆炸的侵害。
车辆拦截、个人行李丢失、个人行为损失等责任基本承保。
个人的责任：
出行不便补偿、踏板车补偿、
车祸理赔，无车可开时，每天可领取100元补贴。
当然，也有限制。 事故金额在0元至2000元之间的，不予赔偿。
金额超过2000元的，三天内赔偿。
三
溢价
车险报价基本低于其他地方。 如上图所示，这些都是真实的测量信息。
本田、大众和别克等汽车现在都在路上。
投保种类有车辆损坏险、第三者险、驾乘人员险、医保外药品强制险、车船使用税等。
向下浮动比例也为19%，相对市场来说比较有优势。
四
太平洋汽车保险服务简介
9座以下非营业性客车、非营业性客车及私家车（电动汽车除外）
01
拖车服务
每50公里拖车次数限制为7次，不包括高速公路和高速公路。
不只是太平，各个保险公司都负责高速公路、快速路的拖车。
因为这个费用是交通管理部门规定的。
02
电力服务
我把车停在路边去买东西，却忘了关电源。 当我出去时，电池没电了。
电池没电的后果是无法点火。
拨打客户服务热线，会有专门的客户服务代表上门服务。
03
现场维修和轮胎更换服务
更换轮胎服务需要备胎，服务需进行两次。
在实际情况下，平均需要不到一个小时即可完成。
现在有很多服务提供商。 根据事故发生地点，会匹配最近的服务商提供服务，等待时间不会太长。
（除非您在早晚高峰时段被困在三里屯等特殊情况）
五
车险理赔流程
说到车险理赔，无非就是：
致电客户服务部举报犯罪行为。 报告完成后，将对损失进行评估。 确定损坏情况后，将对汽车进行维修。 车子修好后，会报销车费。
01
举报犯罪行为
如果有人受伤，需要拨打保险公司的客服电话。 在报警之前，需要交警来确定责任。
您必须在48小时内致电9589客服报案，也可以联系购买保险的经纪人处理。
第二部分是损害评估。 汽车被开到维修店进行损坏评估。 损害评估员将拍摄事故照片。
如果发生两方之间的事故，诸如两辆车相撞或您自己的汽车与物体相撞等照片将被详细拍摄。
若单方事故损失超过1万元，
事故起数超过一万起且事故起数不明的，交警必须出具交通事故责任证明。
02
车辆维修
先确定损坏再修车，所以千万不要先修车再确定损坏。
车修好后，修车花了好几万。
可能这个东西由于损坏评估不一定要更换，但是可以修复。
保险公司承认，但客户不承认。
在这种情况下，请先修理汽车，然后再评估损坏情况。 保险公司将无法赔偿您，因此您必须先评估损失。
1000元以下的小伤，如果有能力承担，则不予赔偿。 如果你今年买了保险，明年的保费肯定会上涨。
无论保险金额有多大，索赔金额有多少，保费都会上涨。
金额低于1000元不建议索赔。 第二年的保费会非常昂贵。
无论去合作的直赔厂还是4S店，在确定损坏后都可以修车，并且可以得到一站式服务，无需支付任何理赔预付款。
汽车修理厂自行与保险公司进行理赔。 建议去合作的生产厂和4S店修车。
如果您的爱车不是在直属配件厂或4S店维修且需要预付费用，建议前往合作网点。
北京地区共有门店157家，品牌超过50个，常见品牌全部覆盖。
郊区、远郊基本都有合作工厂和4S店。
现在的修理厂不再像以前那样是个小店，胡乱修理，质量也不好。
因为修理厂会和保险公司签订合作协议，所以不敢乱修客户的车。
包括常见品牌，
奔驰、宝马、奥迪、沃尔沃、本田、红旗、大众、蔚来均涵盖其中。
直接补偿的另一个好处是上门接送服务。
我住在山里，我的车在山里抛锚了。
可能只有顺义、大兴或者丰台有直销工厂可以修理，但是上班没有时间。
您可以到附近的生产工厂，维修后会有专门的服务人员上门提车并送货上门。
六
布欧总结
“用户从来没有错，问题出在产品本身。”
对于不熟悉车险的人来说，他们不明白，
如何购买、如何处理事故、如何索赔等。
本质上，这都是由于产品层面的缺陷造成的。
车险在每个环节都没有提供足够的指导和帮助。
这就导致了一个人即使有十年的驾驶经验，
但在这些领域，仍然有可能看起来像新手一样可笑。
汽车保险给人们在购买和使用过程中带来了很多困惑。
主要是因为它们不像制造业产品，
设计清晰的“商场式”购买流程和“互联网扁平式”用户交互渠道。
有了可靠的顾问，这些缺点显然是可以避免的。
结尾
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