眼看着股市火爆，你的大部分资金却还停留在未到期的银行理财产品上，你还在观望吗？ 家里发生意外，急需用钱，但资金仍然以未到期的银行理财产品的形式存在。 您是不是在赶时间？
事实上，让银行理财产品活起来是有办法的。 目前，部分银行推出了理财质押、转账等服务，可以使理财产品顺利变现。 但是否能实现，还是需要在购买理财产品前咨询投资经理，早做准备。
银行融资可转让
P2P产品和信托可以转让，但银行理财产品以前没有转让过。 据记者了解，银行转移技术平台并不困难，但由于监管在这方面还没有明确的规定和态度，所以一直没有动作。
不过，从去年开始，这块坚冰已经出现融化的迹象，个别银行开始尝试转移银行理财产品。 上市银行中，浦发银行成为率先尝试的银行。 但需要提醒投资者的是，目前浦发银行转让理财产品仅限于本行客户及产品，可转让产品也仅限于定期理财产品，转让时必须到营业网点办理。 如果投资者自行寻找新房，浦发银行每笔交易收取50元费用。 如果投资者委托银行寻找新客户，银行将收取千分之一的手续费。
另外，由于购买银行理财产品的最低起点为5万，因此不仅要求转账金额不能低于5万，而且如果转让人未全额转账，个人账户余额也必须不少于50,000。
除了浦发银行外，广东华兴银行此前也曾声称将推出银行理财产品转让服务，转让模式将与陆金所的债权转让模式类似。 据了解，陆金所有专门的债权转让转让平台，要求转让方持有该产品不少于两个月，剩余还款期不少于3年，且产品无逾期风险，转让方可转让时可定制 价格也可通过招标确定。
不过，华兴银行虽然尚未正式推出理财产品可转让业务，但已有一款可以实现理财产品流动性的产品。 银行推出的“天天乐”保本浮动收益产品可在工作日内赎回。 这也消除了转移的麻烦。
不过，毕竟能够转让银行理财产品的银行太少，而且转让又是在银行内部，想要找到新的并不容易，所以很多投资者不得不另谋出路。
可兑现的抵押贷款
北京三里屯附近一家国有银行的理财师表示，目前很多投资者并不知道银行理财产品可以质押贷款，这也是释放理财产品流动性的一个好办法。 很多银行都有此类业务，如工商银行、农业银行、交通银行、广发银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、光大银行等。
投资者一定要明白，并不是所有的银行理财产品都可以质押。 是否可以质押，在产品合同中有具体约定。 购买前可以先到银行理财销售了解一下。 一般来说，银行要求质押的理财产品必须是保本理财产品，但部分银行的非保本产品，如兴业银行，也可以质押。 本币保本理财产品质押率一般为90%，外币保本理财产品质押率为80%。 兴业银行投资信贷资产转让型理财产品质押率为60%。
贷款期限方面，要求贷款期限不得超过理财产品剩余期限。 金融产品剩余期限超过3年的，最长期限不得超过3年。
前述理财师表示，质押贷款用于个人消费时，贷款利率最高将上涨40%。 如果作为小企业综合金融服务渠道，利率涨幅最高可达30%。 但贷款毕竟是贷款，其利率通常会超过银行理财产品的到期收益率。
在目前的降息通道下，尤其是贷存比考核方式的变化下，保本高收益理财产品几乎很难找到，但也并非不可能。 投资者可多留意各银行网点。
事实上，对于平时喜欢在银行办理消费贷款的投资者来说，购买银行融资然后质押后获得资金的效率更高。 无论是消费贷款还是银行理财优质抵押贷款，银行都会对客户的资质进行粗略审查。 审核完成后，后续的银行理财优质抵押贷款相对于单纯的消费贷款有很大优势。 首先，贷款金额较高，审核发行过程较快，更重要的是，很大一部分利息成本可以通过银行理财产品的收益来抵消。 最终，实际贷款利率远低于单纯消费贷款。 看到这里，下次购买理财时，记得询问一下是否包含转让、质押条款。
（中国基金报）
暂无评论