通货膨胀，那么多年过去了，这点儿钱早就不值钱了，有什么用？
我简单说几点
1，保险分为保障型和储蓄型。
先说保障型，保障型保险购买即可拥有保障，不要考虑通货膨胀的事儿，保险是为了管理风险，未来和现在都要规划，不一定留给未来用。因为风险是不确定的，可能发生在明年，甚至是明天。
说“买保险不划算，跑不赢通货膨胀”的时候，往往以交完20年或30年总保费，风险没有发生为前提。如果能预测一生没有风险，不买保险当然最划算。
如果是交完一年保费就出险呢？是不是就觉得买保险很划算呢？
对年轻人，保险配置的逻辑也是一样。保险的杠杆，能冲抵我们阶段性的风险。
假如买了一份重疾险保额30万，觉得30万在将来不值钱，也没关系。保险配置是一个循序渐进的过程，不断调整和加保才是正确的姿势。
当收入低的时候，买30万保额的重疾险，收入不断提高之后可以加到50万，甚至100万。通过不断增加保额，或者是购买一些增额的保险，去抵御通货膨胀的风险。
2，储蓄型
我们的目标就是资产保值增值抗通胀，这样也简单，只要资产收益率超过通货膨胀率就ok。过去10年，收益率超过3%，原则上就跑赢了通胀。
金融产品的三大要素：流动性、风险、收益，三项不可能同时满足。
2.5%的十年期国债被看成无风险利率，如果想超过2.5%，或者选择拉长时间，牺牲流动性，买20年、30年期国债，或者增加投资风险，买企业债、股票等，让收益率超过3%。
其实，买储蓄险也相当于拉长投资时间，获得无风险收益，保险目前能锁定的是3.5%的终身复利。
未来，中国不可避免会进入零利率和负利率时代，到时候会持续处在低利率状态。抗通胀就要在利率较低的时候，赶紧积累长期高利率资产。
曾经银行存款利率9%、10%，大家都看不上保险8%的利率。我妈说那时候银行利率特别高，但没钱存。
现在银行才1.5%，很多人后悔当时保险8%的时候，为什么不多买点。
因为保险产品的利率是伴随终身的，不管银行利率怎么降，保险买时8%，终身都是8%。
现阶段，拿出一部分资金，锁定一个利率3.5%的保险产品，终身都是3.5%。
所以当前用保险锁住利率非常重要。进可攻，退可守，安全稳健，复利增值，抗通胀也妥妥的。
其实把这个问题翻过来讲一讲，即使真的会持续通胀，物价长期就是会不断上涨，钱就是会越来越不值钱，做保险资产配置就没有意义了吗？
当然不是，因为通胀是所有资产会面临的问题，不是保险资产专门的问题，你不买保险，就能抗通胀了吗？80年代的万元户换算的今天，身价千万都不止，可是又有几个当年的万元户今天真的身价千万？你靠什么保值？黄金？民国时半斤黄金能在北京买套四合院，今天一斤黄金在北京连个厕所都买不了吧？
所以，怎么解决问题还是那四个字，资产配置。
如果不做资产配置，把大量财富押在单一资产上，就是押宝，就是赌徒，有几个赌徒能够每次都赢钱？
