身边有不少人存在理财方面的困扰，有的人跟风去购买股票，结果亏得心里惊慌，有的人把资金全部存入银行，却发现跑不赢通货膨胀，有的人购买基金，被手续费以及波动折腾得毫无脾气，实际上对于普通民众而言，不用去猜测涨跌，也不用盯着盘面，借助ETF便能够搭建一套“全天候”的财富系统，无论经济状况是好还是坏，都能够稳稳地获取长期收益，这种无需耗费脑力的稳赢方法，正被越来越多的普通民众所接受。
要先弄清楚什么是 “全天候” 财富系统，这并非是个复杂的概念，其核心在于不把所有的鸡蛋全都放置在一个篮子里面，让不同种类的资产彼此之间起到相互协助的作用，经济呈现增长态势的时候会有人获取收益，经济处于衰退状态的时候会有人承担风险，通货膨胀出现的时候能够进行对冲，通货紧缩降临的时候也不会惊慌失措，这个策略最初是由投资界的大佬雷·达里奥所提出来的，起初是供专业投资商使用的，后来经过简化变成了普通大众也能够进行实际操作的办法，其核心工具就是ETF，因为ETF就如同一个资产打包的盒子，仅仅一只就能够涵盖一揽子股票、债券、黄金等各类资产，并且手续费较为低廉，交易十分灵活，无需花费巨额款项就能够达成分散投资的目的。
为何恰恰挑选ETF来搭建这般系统呢？主要原因在于它对普通人而言极为适配，首先其成本低廉，购买一只ETF等同于购入几十只乃至上百只标的，手续费相较购买单个股票基金便宜许多，每年管理费仅仅一个百分之零点几，历经长久时间能够省去一笔可观的费用，其次风险微小，单只股票存在退市可能性 ，然而ETF所跟踪的乃是指数或者一揽子资产，即便有几只标的表现欠佳，也不会对整体造成影响，而且ETF规模越大越具安全性，建议选择两亿之上的，资金流通性出众，在想抛售的时候能够及时进行出手，不会出现无法卖出的状况，再者就是透明度高，ETF跟踪的系列标的均为公开的，无需去猜测基金经理正在购入什么，也不必担忧陷入暗箱操作的陷阱，每天的实时净值每隔十五秒便更新一回，自身能够随时核算清楚持仓所具备的价值 。
紧接着便是实操步骤部分，而那普通人究竟该如何运用ETF构建“全天候”组合呢，首先会给大家呈现一个简化版配置，其比例能够依据自身风险承受能力予以调整，不过核心逻辑是不会改变的。之中股票类ETF占据了30%的比例，债券类ETF占据了40%的比例，黄金ETF占据了15%的比例，大宗商品ETF占据了15%的比例。此比例所具备的好处在于，风险能够实现均衡状态，不会由于某类资产大幅度下跌而致使亏损惨重。
股票类ETF别选复杂的，就挑宽基ETF，像沪深的那种，能覆盖A股龙头企业。或者选恒生指数ETF，用于布局港股市场。要是想分散地域风险，还可以加点标普的，参与全球市场增长。宽基ETF不必纠结行业好坏，不用去猜哪个板块会涨，长期跟着经济趋势走，稳稳赚市场平均收益，比自己选股要靠谱多了。新手别碰行业ETF，比如科技ETF、医药ETF，它们波动太大，容易追高杀跌。
组合的“压舱石”是债券类ETF，它主要用于稳收益、抗风险，应优先选用国债ETF，像10年期国债ETF，其安全性高，收益稳定，还可加一点政策性金融债ETF，该类收益比国债稍高，债券在经济衰退时表现往往良好，能对冲股票下跌风险，比如股市下跌20%，债券可能上涨5%，如此整个组合跌幅便会小很多，对于追求稳健的人而言，债券比例还可适当提升至45% 。
黄金ETF是组合的“避风港”，无论通胀与否，亦或经济态势跌宕起伏，黄金皆可实现价值保全，无需购置实物黄金，因其属实占地且需支付手续费，黄金ETF如同股票那般于交易所开展交易，1手仅需几百元，能够随时进行买卖操作，配置比例在15%左右便足矣，不需要过度增配，其主要功能是用以对冲风险，并非借由它来获取高额利润。
原油ETF、有色金属ETF等大宗商品ETF，具备对冲通胀风险的能力，当物价出现上涨情况时，通常大宗商品会随之上涨，就像油价一旦发生上涨，原油ETF便会从中获取收益，针对这部分进行15%的配置，能够使组合在通胀周期当中不至于落后。然而需要着重留意的是，大宗商品的波动幅度相较于债券而言更大，无需挑选过于复杂的，一只综合类大宗商品ETF便足矣。
组合搭建完成并非意味着就此不管不顾，关键实则在于要定期进行再平衡操作，这乃是“全天候”系统能够长期稳定盈利的核心所在，再平衡的含义是让资产的比例回归到最初所设定的状态，举例而言，要是股票ETF价格上升，其占比从30%提升到40%，那就卖出超出的10%，将这笔资金补充到下跌的债券或者黄金ETF之上，相反倘若股票价格下跌，占比降至20%，那就卖出部分债券或者黄金，转而加仓股票ETF，再平衡的频率无需过高，每年进行一次便足矣，过于频繁会产生手续费，反倒会造成亏损，再平衡的优点是能够自动达成“高抛低吸”的操作，无需自己去判断高低点，凭借纪律性来获取收益。
买入时还有几个实操里的细节需要留意，别在买入之际把所有钱一次性都投入进去，使用4321分批建仓法会更具稳妥性，举例来说，倘若有10万块钱，首次先购入4万，要是组合下跌了10%，接着补仓3万，再次下跌10%补2万，最后下跌10%补1万，如此一来即便碰到市场大幅下跌的情况，也能够摊薄成本，不会因一次性处于高位而心慌意乱，另外，要避免选择溢价率过高的ETF，溢价率指的是ETF的市场价格高于它的实际净值，比如溢价率超过1%，那就如同花101块钱去购买价值100块钱的资产，并不划算，买入时尽量挑选溢价率在0.3%以内的，或者干脆等出现折价的时候再买入。
不少人会去询问，这个组合究竟能够获取多少收益，实际上，“全天候”策略并非致力于追求高额回报，其着重追求的乃是稳健的增长态势。从长远的角度予以审视，年化收益率大致处于6%至8%之间，表面看来似乎并不高，然而其优势在于具备稳定性。举例而言，倘若拥有10万块钱的本金，年化收益率为7%，那么20年之后能够增长至38万，30年之后则能够攀升至76万。并且不必要去承担过于巨大的风险，依据历史数据所呈现的情况，此种组合的最大跌幅通常不会超过15%，相较于全仓股票所出现的50%以上的跌幅，安全性要高出许多。对于普通民众来讲，理财的关键核心并非在于快速赚取钱财，而是在于促使财富能够逐步实现增加值，不遭受损失相较于获取更多收益而言显得更为重要。
还需要避开几个常见的误区，首先不要将“全天候”错当成保本理财，它仅仅是降低波动，并非完全不会下跌，碰到极端市场，像是金融危机的情况，依旧会出现短期亏损，不过长期持有5年以上，便可穿越周期实现盈利，其次也不要频繁地调整组合，今天添加这个ETF，明天更换那个标的，反而打乱了节奏，还增加了成本，最后不要忽视流动性，选择ETF一定要查看成交量和成交额，数字越大表明越活跃，万一急需用钱，能够及时卖出去，规模太小的ETF容易清盘，需要避开。
当下，越来越多的普通人士抛掷了猜涨跌的投机行为，转而采用这种具备纪律性的投资方式，只因大家逐渐明晰，理财倚仗的并非运气，而是系统。普通大众既无专业知识，又无时间去盯盘，恰是这种简单便于操作、长期能够稳盈的策略最为适配。依靠ETF搭建“全天候”财富体系，无需研习繁杂的投资理论，无需聆听所谓专家的荐股，仅需坚定地进行分散配置，定期予以再平衡，便可促使财富伴随时间缓缓实现增值 。
确实，每个人所处状况存在差异，风险承受的能力也各不相同，举例来说，年轻人能够接纳波动状况，那么可将股票的比例提升至35%，同时把债券的比例降低到35%。而临近退休的人员，能够把债券的比例提升至50%，将股票的比例降低到25%。关键要点在于寻找到适配自身的配置。并且，投资不论何时始终存在风险，不存在绝对可以稳赢的情况，仅仅能够借助科学的方式来降低风险。
关于你当下所使用的理财方式究竟是怎样的情形，是否存在运用ETF进行配置的情况呢，要是打算构建自身的这样一种“全天候”财富系统，那么你会以怎样的方式去调整资产比例呢，欢迎于评论区将你的想法予以分享 。
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