身边有好多朋友向我诉苦，说想要进行基金定投却完全摸不着头脑，打开支付宝或者基金 APP，里面密密麻麻有几千只产品，光是这些产品的名字就看得人头晕目眩，不是跟风去买了所谓的“网红基”最后被套牢，便是选了波动幅度大的，定投仅仅两个月就再也承受不住只能割肉离场。实际上咱们普通老百姓做长期定投，真的没必要弄得那样错综复杂，只要认准下面这 5 类基金，避开那些常见的陷阱，大概率是能够跑赢那些盲目操作的人的。
一、宽基指数基金：小白定投先从这入手，不踩坑
一开始跟咱讲句通俗易懂的话，什么是由众多成分股构成、反映市场整体表现的宽基指数基金呢？简单来讲就是跟随某个具有广泛代表性、反映市场整体走势的“大盘指数”而变动跟随的基金，举例来说像人们常常听闻的沪深300指数基金、中证500指数基金，还有国外的标普500指数基金、纳斯达克100指数基金。这些指数所涵盖的公司数量众多，就以沪深300举例来说的话，其中包含像茅台、宁德时代这样处于行业领先地位的龙头企业，也有银行、消费行业里处于规模较大地位的大公司，其作用就相当于把整个市场的处于一种综合考量得出状况的涵盖众多方面表现的“平均水平”进行整合打包呈现给你，使得你无需自己去逐一挑选。
为啥说它适合普通人？核心就3点，特别好理解：
首先，无需耗费脑力去挑选公司 , 你不用对哪家公司利润高进行钻研 , 也不用探究哪个行业将会上涨 , 指数里的公司都是依照规则早已选好的 , 就像沪深300是挑选市值大且交易便利的 , 节省了我们自身分析所花费的精力 。
第二点，是其支出花销较少。宽基指数基金一般多为“被动管理”模式，此情形下基金经理并不需要进行太过频繁的仓位调整操作，通常其管理费处于0.15%至0.5%的区间范围，在一年的时间跨度里，所产生的费用大概也就等同于几杯奶茶的花费金额，相较于那些主动型基金而言，其成本要低廉许多，经过长时段定投积累从而节省下来的费用这一方面，同样也可视为一种收益；。
第三，那种波动并么有达到吓人的程度。尽管股市存在着上涨以及下跌这样的起伏变化，然而宽基指数所涵盖的行业数量众多，它不会如同单一行业基金那样出现一直下跌直至底部的情况。举例来说，在2022年市场呈现出大幅下跌态势的时候，沪深300的跌幅相较于某些新能源基金而言要小一半，对于我们普通百姓来说是能够承受住的，不会选择在中途就放弃。
留意挑选时的两个细节：其一，关注“跟踪误差”，即基金与所跟踪指数的贴合程度，差值越小越理想，通常选择在0.3%以内的，避免基金偏离过大；其二，挑选规模超过50亿的，规模过小的基金担心哪天突然清盘，导致定投中途被迫赎回，实在麻烦。
二、优质赛道主题指数基金：想多赚点？盯这几个长期赛道
如果你发觉宽基指数收益并无足够的“劲道”，并且能够接纳稍微偏高一些的波动，那么可以去瞧瞧“优质赛道”的主题指数基金。不过需要明确阐述的是，此处所提及的“优质赛道”并非是那些炒作热点的，像前两年的元宇宙、今年某个骤然火爆的概念之类，而是长期有政策予以支撑、需求只会呈现增长态势而不会减少的相关领域，例如消费、医疗、科技这些范围（其中科技涵盖半导体、新能源）。
先说说这几个赛道为啥值得长期投：
对于消费赛道而言，无需过多阐述，毕竟人总归是要吃饭的，总得去购买家电呀，还得穿衣服呢，即便经济存在一定程度的波动，刚需消费想必也不会相差太多。单说中证消费指数，在过去的10年时间里，年化收益大致为12%，这可比许多主动基金都要出色；。
医疗赛道跟随着老龄化，如今老人数目逐日递增，看病、 吃药 、养老的需求只会一路上扬，并且医疗技术持续进展，以创新药、医疗器械诸如此类而言，从长时段来看必定存在发展前景；。
科技赛道，是被国家重点予以支持的，举例来说的话，半导体方面，要去突破那种“卡脖子”的状况，新能源领域呢，要达成“双碳”目标，虽说在短期内，其波动幅度是比较大的，然而从5到10年这个时间段去看，它的成长空间相较于传统行业而言，要大出许多。
然而购买主题基金可千万不能盲目去买，要记住以下三点：其一，切勿追热门顶点跑去买入，就像在2021年新能源涨势极其疯狂的时候进行买入操作，而在那之后却下跌了30%多，即便是定投也应当在行业估值相对较低的时候着手开始；其二，不要仅仅只购买一个细分领域的基金，比如说仅仅只买新能源汽车的相关基金，更为妥当的是选择能够覆盖整个赛道的指数基金（就如中证新能源指数基金），以此来避免单一领域出现问题；其三，必须得能扛住短期15%至20%的回撤幅度，要是一跌10%就慌得不知所措，那还是老老实实去选择宽基基金吧。
三、长期业绩稳的主动股票基金：让专业人帮你管钱，省事儿
有的朋友觉着“指数基金太被动，想要多赚些”，然而又没有精力去研究行业，在这个时候能够选择“长期业绩稳定的主动管理型股票基金” 。这种基金依靠基金经理去选股，选到靠谱的经理，长期收益或许比宽基指数高挺多 。
然而关键之处在于，要解决“如何选出可靠的经理这一问题”，我们可不能仅仅依据“最近1年的收益排名”来判断——众多排名较为靠前的基金，皆是凭借押中某一热门行业才得以如此，但次年该热点消退后就下滑得极为严重 。正确的挑选方式着眼于抓3个核心要点：
首先，来瞧“任职年限”，起码得是5年往上，历经一轮牛熊市（就像2018年出现大跌、2020年疫情时有反弹、2022年存在回调那般），在熊市当中能够少跌一些，于牛市里面可以跟得上节奏，这样才称得上靠谱，。
其次，去查看“年化收益”情况，在过去的五年时间里，年化收益水平大概能达到10%至15%便已经算是不错的了，千万不要抱有每年都能够赚取超过20%收益的期望，因为过高的收益往往就意味着风险极大，而且这种收益状况是难以长久持续下去的，。
其次，瞧“持仓走势”的一种情况，像有的管理者专长于“购入价位较低估值的大型企业”，有的则专长做“买入具备高增长特性的中小型企业”，得挑选走势平稳的那种，要是该管理者在今年买入消费类股票并持有，在明年却购入新能源相关股票，到了后年又去买入半导体类股票，走势忽东忽西、飘忽不定，那么大概率是难以获取收益的，这是第三点要看的“持仓风格”方面的情形 。
除此之外，这类基金的规模不能太大，最适宜的范围是在五十亿至一百亿之间。要是规模过大，那么对于基金经理来说调仓势必更不便利，以购买小盘股为例，要是购入数量过多就会对股价有所影响，如此一来收益增长便没有办法达成了。
四、偏股混合型基金：想稳点又想多赚？选这个“平衡款”
要是觉着股票基金波动幅度太大，还想比纯债基金获利更多，那么“偏股混合型基金”便极为合适，这类基金既购入股票（一般为占基金资产的 60%-80%），又见参与债券投资（持比在 20%-40%），债券能够起到“缓冲”功效，即股市下跌之际债券减少跌的幅度，股市上涨之时则股票带动收益增长，。
对于咱们普通大众而言，这类基金最为突出的好处在于“无需自行进行调仓操作”，基金经理会依据市场的具体行情状况来动态调整股票与债券的比例。比如说，当股票市场下跌幅度较大的时候，基金经理有可能会增加股票的买入量；要是股票市场上涨幅度过高了，或许会加大债券的买入量，等同于“自动具备择时功能”之举，帮咱们省去了自己去判断“何时应当进行减仓操作”的困扰所带来的麻烦。
进行选择之际，着重去看两个指标，分别是“最大回撤”以及“夏普比率” 。最大回撤最好是将其控制在百分之十五以内，就拿2022年市场大幅下跌的时候来说，基金最多下跌了百分之十二，相较于纯股票基金（下跌超过百分之二十五）要好承受得多 。夏普比率是越高越好（一般达到1以上便挺不错），这个指标简言之就是“每承担1份风险，能够赚取多少超额收益”，比率高意味着“性价比”高 。
还要提醒一下，不要选择“灵活配置型基金”，有些灵活配置基金，股票占比能够从0调整到95%，要是经理风格激进，突然将股票比例提高到满仓，波动会比偏股混合基金大出许多，我们普通人很难掌控。
五、中短债/纯债基金：怕亏本金？选这个“低风险款”
再者，专门针对“抗风险能力欠佳”的群体而设，像临近退休阶段的人士，又或者用于定投的资金属于“应急储备金”，绝不容许亏损幅度过大，在此情形下，得以考虑选择“开放式中短期债券型基金”或者“纯债券型基金”。
咱先得把这俩区分清楚：纯债基仅购买国债、金融债以及企业债，对股票和可转债不予涉及，其风险极低，在过去5年里大多能够获取3%-4%的年化收益，本金几乎不会亏损；中短债基主要是购买1-3年到期的债券，流动性相较于纯债基要好，就好比许多中短债基都支持“7天免赎回费”，年化收益比纯债基稍微高那么一点，大概在3.5%-4.5% 。
这类基金适宜两种情形，其一为当作“定投组合的底仓”，比如说你着重定投宽基指数基金，而后拿出百分之二十的资金去定投中短债，当市场大幅下跌之际，中短债的收益能够起到一定的缓冲作用；其二是供给“未曾接触过基金”的新手予以练手，先进行纯债基金的定投，去感受一下基金是怎样运作的，待熟悉之后再逐步提升股票类基金的比例。
在进行选择之际，就要留意两点，其一呢，要挑选成立时长超过三年的，其历经债券市场出现的波动情况，就像是二零二零年存在的债市调整那般，并且还能够维持稳定收益的；其二呢，要挑选规模二十亿之上的，规模过小的中短债型基金的话，万一碰到大额赎回的状况，就有可能会被迫进行卖债，进而对收益产生影响 。
普通人定投的3个避坑提醒，比选基金还重要
只不过是，选择正确的基金仅仅属于第一步，众多的人在进行定投的时候，并没有获取到收益，问题全部都出在了“操作方面”，最后再次跟咱们讲述三个关键的提醒：
其一，切莫天天盯着收益瞧。定投乃是长期之事，就说每月投入一千，持续投入三至五年，无需每日开启 APP 去刷涨跌情况，涨了不飘飘然，跌了不慌乱失措，我见识过好多人因频繁查看收益，忍不住追涨杀跌，最终越操作亏损越严重，。
其二，切莫于中途停止投入。在市场大幅下跌的时候，存在许多人会终止定投行为，他们认为“还将会继续下跌”，然而大跌之际恰恰是“以低价购入筹码”的时机到来之日。举例来说，在2022年10月沪深300指数落至3500点之时，倘若那时能够持续坚持进行定投，那么在2023年反弹之际便能够收获颇为可观的收益；。
其三，切莫贪图过多追求全面。不必将5类基金通通买入，通常挑选1至2类即可——举例而言，倘若年轻人具备承受风险的能力，那么选择宽基指数以及科技主题基金；要是中年人风险承受能力居于一般水平，那就选择偏股混合基金与中短债基金；对于保守型的投资者，选择纯债基金以及小比例的宽基指数基金 。
实际上，定投这件事情，真的并非是那么复杂。不需要去跟其他人比较，到底是谁赚得更多。关键之处在于，要挑选出那种自己能够承受得住的基金。之后，可千万别胡乱地瞎折腾。哪怕你每个月仅仅投入500块钱，持续坚持个3年或者5年，等回过头去看的时候，也会发觉比把钱放在活期里要强得多。首先得开始行动起来，这可比啥都要来得强。
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