许多人听闻银行理财保险后，首先浮现的想法是，既然是银行所推荐的，那想必较为可靠，而且尚能够兼顾理财和保障这两方面。我历经多年接触此类产品后，所持的看法为：其本质是保险公司推出的产物，只不过是借助银行渠道以供销售从而达成的，并且是把保险与储蓄、投资功能予以了结合。是否值得去做，全然取决于你自身的具体需求以及产品本身所具备的条款，绝不能一概而论地去断定 。
银行理财保险到底是什么东西
在银行柜台售卖的寿险产品，像分红险、万能险还有投资连结险，这类通常被称作银行理财保险。它可不是银行存款，而是你跟保险公司签署的用以确立长期合作关系的合同，银行在其中所充当的是销售中介的角色。其核心特点在于，一方面具备基础生命保障功能，另一方面还存在资金能够实现增值的预期。你务必要明白，它的“理财”收益大多情况下是没有保障的，这里所说的演示利率仅仅只是一种预期而已。
为什么银行喜欢推荐理财保险
银行为此，销售保险所获取的手续费收入，远远高于普通存款利差。这般是重要的中间业务收入来源。柜员或者理财经理存有销售任务，他们的话术时常会着重突出产品的“高收益”以及“安全性”，把长久保险产品的本质以及提前退保或许会造成本金损失进行模糊化处理。举例来说，某些产品在宣传之际跟短期存款展开比较，这是不合适的。
购买银行理财保险可能遇到哪些坑
风险之中最常见的那一种是流动性风险，此类产品一般具有很长的锁定期，于早期进行退保时现金价值极低，甚至有可能亏损本金，其次存在收益没有达到预期的情况，分红以及万能险的结算利率会跟着市场环境而向下调整，再者是保障功能较为薄弱，保额通常是不高的，跟纯保障型的保险相比较性价比是较低的，在做出决策之前，务必要仔细阅读合同，着重去关注保险责任、费用扣除以及现金价值表。
如何理性判断自己是否需要它
判定标准仅有两个，其一为，你的资金是不是长期处于闲置状态，比如说，5至10年都不会有所变动，其二是，你有没有配置好基础保障，像医疗、重疾险这类。要是你追寻短期的高额流动性，亦或是具有较高的保障，那么它便不合适。它更近似于一种强制储蓄的工具，是适合那些拥有闲钱，投资风格偏向保守，并且能够承受收益波动的人。在对产品进行了解的时候，可以借助类似“候鸟号”这样中立的第三方信息平合来开展条款比对以及口碑查询。
倘若你手头存在一笔五年往上都不会动用的闲置资金，你会把首要思量的方向定在银行理财保险上呢，还是会选取将资金予以分开，分别去配置单纯的理财产品以及保障型保险呢？欢迎于评论区去分享你的观点，要是觉着本文具备助益，请点赞予以支持。
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