美国养老金怎么算？低收入能拿90%，高收入为啥只有15%？

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有朋友讲，美国养老金相对而言更为公平，工资处于较低水准的人员所领取到的养老金在数额上可达到原本工资的百分之九十，工资处于较高水平的人员却仅仅只能领取到百分之十五。这呈现出的是怎样的一种状况呢？

美国养老金计算的两个工资转折点（Bend ）。

美国有着被称作老年、遗属和残障保险的养老金，它是在1935年罗斯福任职期间所签订的法案基础上，进而建立并完善起来的。

养老金计算方面确实有90%和15%一说。

不过，养老金计算开始是依个人35年里最高平均指数的月收入作为基础，这通常被叫做基础养老金PIA啦，随后再分三段依照比例去计算呢。

第1段是，本人的指数月收入低于第1转折点的，发放90%。

第2段是，处于第1、第2转折点中间的收入部分，发放32%。

第3段是，收入处于第2转折点之上的部分，只发放15%。

在2025年所对应的情况之中，其第1个转折点呈现为1226美元，而第2个转折点展现为7391美元。像如此这般的一种计算方式，从形式这个层面来讲，的确能够使得低收入人群的保障强度变得更高一些。

美国的养老制度。

征收美国的养老保险时，是借助社保税的方式，进行强制的、无偿的征收。美国的社保征收制度，在全世界范围内是最高的，个人以及单位很难出现逃税的情形。

美国社保税，个人需承担收入的6.2%，而用人单位同样承担6.2%。美国不存在个人账户制度，然而个人与企业能够经协商参与企业年金计划，诸如个人养老金计划等。比如401k、个人退休账户（IRA）、403(b)计划、固定利息收入年金。

在美国领取养老金，并非是必须缴费35年，而是要缴费水平达到美国社保部门规定的养老金申领资格积分（QC），这个积分最低需要40个，每年最多积累4个，也就是说，最低缴费10年便具备领取条件了。

然而，要是那剩余的25年不存在收入情形，没有收入状况下人究竟如何维持生存这也是另外一个存在探讨性的方面，在进行平均计算之时是按照零收入来予以计算的，将其规整且分摊至35年这样的时间段内，最终所呈现出来的实际收入水平显得很低。

倘若缴费的年限超出了35年，那就只会挑选收入水平处于最高状态的35年去计算基础养老金，多缴纳的年限就当作是白白浪费了。然而那些年限，要是不进行缴纳又属于逃税行为，不光企业不会同意，美国的税务部门更是不会同意。

处在美利坚合众国的退休年龄设定得极为苛刻，在公元1935年构建养老保险制度之际，便早已明晰领取的条件乃是男性与女性均为65岁，随后，伴随某些制度的予以放宽，人们能够提前三年提出申请领取养老金，这其中的一部分并非属于强制行列，而是属于自愿进行申请。

美国实施养老金晚退奖励机制，目的在于引导人们尽量做到晚申请，要是早申请养老金，那么在前36个月里，其中的每一个月，基本养老金都会被扣减其5/9的1%，要是过去了36个月，再多的话，每个月就会扣减其5/12的1%，如此一来，最低就只能领到基本养老金的70%，而要是延迟退休，那么每推迟退休一个月，就会增加与之一同比例的2/3的1% 。

美国退休年龄因出生时间各异，美国正把退休年龄逐步从65岁推进到67岁，这于我国而言是无法想象的。