车险续保季一到，不少车主看着密密麻麻的保单头都大了。
许许多多不同类型的险种，让人看得眼睛花花感到缭乱，保险费用一年比一年还要高，究竟哪些险种是应该购买的呢？哪些又是属于没有必要的花费支出呢？花出去的那些钱，到底能不能够实实在在地真正发挥作用派上用场呢？
历经常年跟一线交警以及理赔员频繁打交道，目睹过太多因事故所引发的纠纷以及造成的损失。今日暂且不谈论那些繁杂的条款，仅从实际存在的风险以及省钱的层面出发，跟大伙说一说就连老司机都予以认可的投保方案：仅仅购买交强险，再加上第三者责任险，也就是简称为三者险的那种保险。
这个组合到底能不能做到“省钱够用不白花”？咱们一步步说透。
一、交强险：上路必备，却只够“遮底”
处于国家强制规定必须买的交强险情形下，若不购买，根本就无法上路，一旦被查到，就会面临扣车，以及罚款的情况。
它身为车辆的基础保障，然而其力度实在有限，交强险仅仅赔付事故里的第三方，对自身车辆以及车上人员不予理会，。
2020 年，车险进行了改革，之后，交强险的赔偿限额已然明确，具体如下：死亡伤残赔偿额度为 18 万元，医疗费用赔偿额度是 1.8 万元，财产损失赔偿额度为 2000 元；在无责任的情况下，对应的限额分别是 1.8 万元、1800 元和 100 元。
这样的限额，用来应对小刮小蹭还算可以，却难以应对稍严重事故，一旦发生稍严重事故，赔偿金额极易超出上限，超出上限后剩下的钱就得自己掏腰包了。
可以这么说，在路上行驶须具备的基础保障，也就是所谓的交强险，它就如同上路的“通行证”一般，然而它却根本无法抵御重大风险，没错吧 。
二、三者险：核心保障，必须买足额
正因为交强险不够用，三者险才是投保的关键。
它跟交强险没差别，都是给第三方予以赔付的。差异之处在于，先是交强险进行赔付，之后三者险会针对超出的部分，开展补充赔偿 。
此外，三者险的保额能够由自己来选择，其范围是从五十万到一千万并且各不相同。那么，为何会建议购买高保额呢？这是由于严重事故所涉及的赔偿金额极有可能会远远超出人们的想象。
包括医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等许多费用的人身损害赔偿，当下不少城市的城镇居民人均可支配收入持续提升，单单死亡赔偿金这一项极有可能突破 200 万。
倘若三者险的保额不足，那么车主极有可能得自行承担数额巨大的赔偿，甚至于会让整个家庭陷入困境走向衰败。然而，200万保额与300万保额的保费之间的差价，一般情况下仅仅只有一两百元，花费少量的金钱便能够将巨大的风险进行转移，其性价比是非常高的 。
三、不买车损险和车上人员险？算清这笔账
只买交强+三者险，争议点在于不保障自己的车和人。
不是通过这两个险种理赔的情况有，单方事故的修车费，己方责任事故中的车辆维修费，车上人员的医疗费，对方责任除外。
但很多车主仍选这个组合，核心是理性权衡后的选择。
倘若你的车使用年限久，且价值不高，那么车损险的保费或许会占到车辆本身价值的十分之一。不大不小的刮擦自己去修理花费的钱财不会太多，重大事故所产生的维修费用接近于车辆剩余的价值，倒不如直接进行报废处理，在这种情况下购买车损险就并非合乎划算的选择了。
倘若你拥有丰富的驾驶经验，且多年以来都未曾发生过责任事故，那么发生风险的概率就会很低，同时你具备承担小额维修费用的能力，在这种情况下，不买车损险就等同于以省下的保费来进行自我保障 。
说到人员保障方面，来单独购买综合意外险会更具划算性。一年只需花费几百块，便能够获取几十万乃至百万的保额，其覆盖范围包含交通事故、日常意外等多种不同场景，相较于车险的车上人员责任险而言实用程度要高得多。
四、哪些情况适合这个组合？看这5点
1. 车辆价值不高、车龄偏长，车损险性价比低；
2. 驾驶技术成熟，日常行车环境简单，能规避风险；
3. 经济稳定，能承担三五千元以内的维修费用；
4. 已通过综合意外险，为自己和家人做好人身保障；
5. 严格遵守交通规则，能最大程度减少事故发生。
五、这两个细节，千万别忽略
三者险务必得附加“医保外用药责任险”，普通的三者险单单赔付医保内花费，进口药以及进口器械等方面的费用有可能不予赔付，而这项附加险只需几十块钱，能够涵盖这部分风险。
2. 2020年的时候，车险进行了改革，之后，“不计免赔率险”就已经被并入到主险当中了，要是买了三者险，或者买了车损险，在出险以后，保险公司就会进行全额赔付，不过呢，有绝对免赔额的情况是除外的，这种情况下不用额外去购买。
1. 要是没买车损险，那么就没必要去考虑“无法找到第三方特约险”。 2. 倘若买了车损险，那么建议添加上它，用来应对车辆遭受碰撞但却寻觅不到肇事者的情形。
六、理性投保，不花冤枉钱
车险的本质是转移无法承受的风险，不是覆盖所有开支。
交强险与三者险所形成的组合，精确地捕捉住了，行车期间最为致命的那种风险，也就是第三方人身以及重大财产会遭受损失的情况，凭借着相对较低的保费，化解了最大的让人担忧的后续问题。
同时，主动去承担属于自身车辆及人员的小额风险，借助节省保费达成自我管理，这是十分理性的一种选择。 ，。
最恰当的投保想法是：首先足额购买交强险，接着搭配起码200万保额的三者险（附带医保外用药责任险），随后依据车辆价值、驾驶情形以及经济能力，判定是否购置车损险，并且用综合意外险对人员保障予以补充。
不存在堪称最佳的车险套餐，有的只是最为契合自身状况的特定组合。于当下的经济环境情形之中，对于保障全面这一选项与精打细算这一选择，你究竟更偏向于哪一方呢？你所配置的车险构成是怎样的呢？热忱欢迎在评论区域去分享相关经验以及个人看法。
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