对于红星资本局11月29日发布的消息，请听好，据中国人民银行官网所显示的内容，在11月28日这一天，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起来发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》这一文规，且此《管理办法》明确规定将从2026年1月1日开始施行。
《管理办法》把“个人存取现金超5万元需登记资金来源”给删除了，这和之前的征求意见稿是保持一致的。
《管理办法》作出明确，对于金融机构来说，应当践行“了解你的客户”原则，去识别客户及其受益所有人身份，同时采取合理举措予以核实 接下来要根据客户特征，依交易活动性质不同，结合考量风险状况，进而采取对应的尽职调查措施 要是涉及较高洗钱、恐怖融资风险的情况，那就应当采取相应的强化尽职调查措施 而要是涉及较低风险的情形，需依据实际状况采取简化尽职调查措施 。
对于金融机构而言，应当依据风险状况，以差异化的方式来确定客户尽职调查措施中程度这一方面，并明确具体方式，且绝不能够采取那种与风险状况明显不相符合的尽职调查措施。
然而，当银行针对客户去办理现金汇款业务时，当银行针对客户去办理现钞兑换业务时，当银行针对客户去办理票据兑付业务时，当银行针对客户去办理实物贵金属买卖业务时，当银行针对客户去办理销售金融产品业务等情况时，要是交易金额达到人民币5万元以上，或者外币等值1万美元以上的话，依旧需要开展客户尽职调查，要登记客户身份基本信息，还要留存客户有效身份证件复印件。
简略来讲，《管理办法》的关键所在，便是“能严格就严格，应放宽便放宽”。银行并非对所有人都进行一概而论的询问，而是依据风险情形来判定是否要再多问一些，兼顾“安全”以及“便利”。
就比如说，假定李阿姨于菜市场摆地摊二十年之久，每一天她存的货款、交付的租金流水都是明明白白的。她去存取数额较小的资金，银行也不会去多说什么多余的话。
可要是发生这样的状况：身为大学生的小王，其账户忽然收到了七八笔来自跨省的转账，并且在当天又集中向外转出了十几万。这般异常的交易，银行必然得启动“强化调查”，去把资金的来源以及去向给查清楚。
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