灵活就业养老保险缴费比例全国统一为20%。支付基数可在支付基数的上限和下限之间自由选择。四川省2024年缴费基数上限和下限分别为4511元至22555元。按照最低缴费基数计算，每月还需缴纳902.2元，每年还需缴纳10826.4元。如果这样缴费20年，你的退休金能拿到多少钱？
首先，20年要花多少钱？
养老保险缴费基数的上下限与上年社会工资总额挂钩。近年来，社会工资逐年提高，缴费基数也随之提高。
如果按照缴费基数下限参保，缴费金额每年都会被动增加。例如，2024年缴费基数下限比去年提高6.25%。
当然，未来平均工资继续保持如此高的增长肯定是不可能的。假设缴费基数下限每年提高3%，明年最低缴费金额为11151.20元，后年继续提高3%。
根据数学几何级数计算公式，20年养老保险缴费金额为元。
第二，你可以领取多少退休金？
参加养老保险产生的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基础养老金部分，根据下面的计算公式，当平均缴费指数为0.6时，缴费20年后可以领取社会平均工资的16%（养老金计算基数只是一个过渡值，肯定会有20年后过渡到全面社会工资）。
2024年全员平均工资为7518.33元。按每年3%的增速计算，20年后全员平均工资将达到13533元。因此，缴费20年的基础养老金为2165元。
②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户余额÷确定退休年龄的月数。
个人账户余额按缴费基数的8%记入，即灵活就业人员缴费基数的40%。也就是说，如果您每年缴纳10826.4元，您的个人账户可累计4330.56元。
个人养老保险账户的会计利息一般高于银行同期存款利率。 2016年高达8.31%，今年也是2.62%。但目前银行存款利率基本没有2%以上。
为简单起见，假设会计利率与平均工资增长率相同，均为3%。这样的话，个人养老保险账户上的利息将是上一年缴费的20倍，最终结果约为15.59万元。
养老保险个人账户的月数目前是50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月。但20年后，退休年龄可能会改变，缴费月数也会改变。为保守起见，假设缴费月数为200，每月个人账户养老金约为780元。
两部分养老金加在一起，每月为2945元，全年总收入为35340元。
如果参加养老保险，未来社会平均工资上涨，物价上涨，养老金也会不断增长。而且，参保人死亡后，家属还可以获得相应的丧葬补贴和抚恤金（目前为4万多元，未来会随着居民可支配收入的增加而增加）。
如果用养老金增加、丧葬补助金和养老金来抵消利息，投资回收期只有8.5年。现在人均寿命78.6岁，参加养老保险划算吗？答案已经很明确了。 #养老金计算#
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