养老金如何计算？
目前参加养老保险产生的基础养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金，具体计算公式可参考下图：
①延迟一年退休对基本养老金的影响：
为了简单起见，我们首先要明确一点，如果你晚一年退休，那还要继续缴纳一年的社保费，毕竟单位员工缴纳社保是义务，是必须的，所以缴纳年限就增加一年了。
由于初始缴费年限不确定，缴费年限的增加幅度并不容易确定，如果缴费年限为30年左右，那么每增加一年缴费，养老金就会增加3%左右。
另外，平均贡献指数一般在0.6~3之间，我们还假设平均贡献指数为1。
最后，退休前一年的社会平均工资其实是会增加的，因为是不同的年份，假设你晚一年退休，社会平均工资的增长率是4%。
经测算，正常退休可领取X年社会平均工资的30%，延迟退休一年可领取X年社会平均工资的31%×104%，增幅7.47%。
②晚退休一年对个人账户养老金部分的养老金影响。
晚退休带来的第一个变化就是个人账户余额的增加，晚退休每增加一年，原个人账户里的钱就会计算一年的利息，假设记账利率为3%（记账利率一般低于社会平均工资增长率），余额就会先增加这笔钱。
另外，如果你多交一年保费，一年的养老保险费也会增加你个人账户的余额，每个月打入你个人账户的钱是保费基数的8%，因为是100%的保费缴纳，所以相当于一年内打入你个人账户的96%的月平均社会工资。
如果你60岁退休，你今年缴费可以产生相当于社会平均月工资0.69%的养老金，如果缴30年，可以拿到社会平均工资的20.7%。现实中，由于过去缴费基数低，记账利率低于社会平均工资增长率，所以实际领取的福利水平会更低，假设你X年可以拿到社会平均工资的15%。
晚一年退休，也会减少计算福利的月份数，但相对而言，变化的幅度是有规律的，比如从50岁变成51岁，从60岁变成61岁，前者变化小，后者变化大。
以退休年龄由60岁改为61岁为例，缴费月数由139个月变为132个月。
如果你晚一年退休，个人养老金账户余额增加3%，加上一年的养老保险缴费，缴费月数变为132个月，可以得出你个人账户里的养老金是X年社会平均工资的17%，增长了13.3%。
综合考虑以上各项养老金待遇，原先可以领取X年社会平均工资的45%，现在只能领取X年社会平均工资的49.24%，养老金增长率为9.42%。
提前退休和晚退休能得到更多的养老金吗？
有人可能会想，如果提前一年退休，就可以多领一年的养老金，那么总的养老金是不是就多了一些呢？
如果你60岁退休，假设养老金为4500元，按照2021年我国人均寿命78.2岁计算，总共可以领取98.28万元。
如果61岁退休，每月可以领取的养老金为4924元，总共可以领取的养老金为101.2万元。
事实上，如果你61岁退休，那么你领取养老金的年限会比60岁更长。而且，如果考虑到社会平均工资和物价的增长，更晚退休的养老金增加额会更大，你能领取的养老金总额也会更多。
如果从老年人生活保障的情况来看，晚退休确实更划算。 #头条创作挑战赛#
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