2024 年 7 月商业健康险行业迎强监管，复星联合健康领最大罚单

2024年7月12日，国家金融监督管理局（以下简称“金融监管局”）作出行政处罚决定（金发决字[2024]36号），对复星联合健康保险股份有限公司（以下简称“复星联合健康”）及其责任人员处以罚款合计人民币177万元。

这是7月最大罚单吗？保险行业合规水平发生怎样的变化？当月“罚王”“罚单冠军”榜单发生哪些变化？

南方周末新金融研究中心根据南方周末“牧羊犬-中国金融业合规云平台”（以下简称牧羊犬平台）统计分析发现，复星联合健康收到当月最大罚单，这也是今年以来健康险公司收到的第二张百万级罚单。

与此同时，中国人民保险(集团)股份有限公司(以下简称“人保集团”)再次荣获“罚款之王”称号，中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“太保集团”)则首次成为月度“罚款冠军”。

从地区来看，福建保险业罚没金额首次进入前三名，新疆、河南保险业合规性明显提升；作为保险大省的广东保险业，罚没数量和罚金额均排在前五名之后。

罚单罚款大幅减少

7月份，保险行业合规状况总体改善。

据南方周末新金融研究中心牧羊人平台数据库统计分析，中国人民银行、国家金融监督管理局、国家外汇管理局（下称“一行两局”）及其三地派出机构发布的保险业处罚信息及罚款金额环比均大幅下降：处罚信息数量和罚款金额分别为257条和约2441万元，环比下降约27%和28%。

保险机构与个人保险从业人员合规变化有何相同与差异？

南方周末新金融研究中心将罚款分为保险机构和保险从业人员两个维度，共计98家保险机构被罚款，环比减少约32%；罚没金额近1994万元，环比减少约25%。

保险行业从业人员和保险机构的合规趋势相似，据牧羊人平台数据显示，保险行业个人处罚信息共计159条，罚款金额约447万元，环比分别下降约29%和38%。

这表明，在持续强监管下，7月保险行业整体合规状况明显改善。

健康保险行业再次遭遇巨额罚款

在行业合规性不断提升的背景下，保险细分行业中哪些类型的机构合规性较低？

南方周末新财经研究中心发现，不同行业表现不一，产险公司、保险中介机构合规情况明显改善，罚款数量和罚款金额均环比减少；寿险公司罚款信息环比持平，罚没金额环比减少。

牧羊犬平台数据显示，对财险公司、保险中介机构开出的罚单数量环比分别下降32%、44%，对寿险公司的罚单数量环比持平。从罚没金额来看，对寿险公司、财险公司、保险中介机构开出的罚单数量环比分别下降23%、34%、2%。

值得注意的是，继5月份之后，健康险公司又被开出一张百万元罚单。牧羊人平台数据显示，机构罚单前十名中，产险公司被开出6张，寿险公司被​​开出2张，保险中介和健康险公司各开出1张。不过，健康险公司的罚单金额高居榜首。

南方周末新财经研究中心进一步研究发现，这已是2024年第二次有健康险公司被罚百万以上。2024年5月，平安健康险股份有限公司（下称“平安健康”）被罚金额高达555万元。（详情见：《罚没款之王换新主人｜金融合规月度榜单》）

复星联合健康及旗下子公司本月因委托不具备合法资质的个人从事保险销售活动、伪造财务及业务资料等4项问题被罚款158万元，12名相关责任人共计被罚款19万元。

公司回应称，此次处罚是基于2020年原保监会现场检查中发现的问题，且该处罚对公司经营活动和财务状况无重大影响，公司已积极采取措施进行整改。

南方周末新金融研究中心研究人员发现，2024年上半年，复星联合健康营收增长但利润不增，2024年一季度亏损9100万元，而2023年同期则盈利1500万元。不过，受两大股东增资影响，公司偿债能力大幅提升。

复星联合健康被罚百万，折射出行业的焦虑。中央财经大学政治科学与技术研究所研究员范娟娟认为，商业健康险市场的不确定性在增加，爆发式、粗放式增长的时代已经过去，行业变革的速度和幅度在加剧，相关公司需要对发展趋势有充分的洞察。

从保险行业从业人员收到的个人罚款分析，中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太保财险”）旗下分支机构相关人员“出镜率”较高，本月共有7人进入个人罚款榜前十。

太平财险连续被罚百万级

哪家机构被罚次数最多？哪家机构被罚次数最多？

据南方周末新金融研究中心牧羊人平台数据统计分析，中保集团依然位居月度“罚没王”，但罚没金额大幅下降。

太保首次成为“罚款冠军”，当月罚款总额约390万元。太保被罚主要原因是旗下太保财险捏造虚假信息、挪用费用。南方周末新金融研究中心研究员发现，太保财险及各分支机构连续两个月收到百万级罚款。在“报银合一”强监管下，太保财险“逆风而行”，合规意识有待加强。

福建首次进入前三

哪些地区保险行业违法行为比较严重？

从机构处罚来看，金监会再次开出大额罚单。据南方周末新金融研究中心研究人员统计分析，2024年1月至7月，金监会开出的罚单不多，但每张罚单都在百万级罚款以上。前7个月，除了寿险、产险，互联网保险公司、健康险公司也接到大额罚单。

剔除国家金融监督管理委员会相关罚款数据后，当月开具罚款数量前三名的省份为山东省、福建省、山西省，罚款金额前三名的省份为浙江省、山东省、山西省。

值得一提的是，上半年合规率较低的河南、新疆两地保险行业合规情况本月明显好转。（详情见：《保险业罚单2000张罚2亿元 中保集团夺“双冠王” | 金融合规半年排行》）

个人罚没款及罚款最多的地区与机构罚没款最多的地区重叠，剔除金监会处罚数据后，个人罚没款及罚款金额排名前三的地区为浙江、福建、山东。

南方周末新财经研究中心的研究人员进行了对比研究发现，福建今年首次进入罚没罚款前三名，而山东则是罚没罚款前三名的常客。作为保险第一大省，广东当月保险行业罚没罚款排名在所有省市中居中，合规程度较高。这再次证明，市场活跃度和乱象并不一定呈正相关。

南方周末新金融研究中心研究员张文静

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