细节决定防范电子欺诈的成败
他在激活银行卡时犹豫不决，被问及“客户信息”时闪烁其词。既然是“发工资”，为何不敢公开？银行与警方沟通后，认定其涉嫌电信网络诈骗。
近日，一名50多岁的女性客户来到朝阳银行颍州支行激活银行卡，称要用这张卡领工资。但当她问及工作单位时，她却移开视线，并未正面回答。银行工作人员判断激活目的可疑，拒绝了激活请求，并告诉她如果确实需要，等工资到账后再申请激活账户。看到激活银行卡这么“麻烦”，该女子便停止了激活。
几天后，该客户再次来到银行，称资金已入账，要求解除非柜台管制。但当工作人员要求其提供银行卡时，该客户却称银行卡并不在自己手中。工作人员询问银行卡去向，该客户称在外地工作的恋人手中。该客户的要求再次让银行工作人员产生怀疑，称“工作单位”要求使用朝阳银行卡结算（客户所描述的地方并没有朝阳银行网点，要求使用朝阳银行卡不符合正常的银行卡结算习惯）。工作人员还发现，客户在回答问题时一直看着手机，怀疑有人在后台指导客户。工作人员查看账户流水后发现，该账户近两年没有任何交易。突然，前一天15分钟内有四笔大额资金入账，共计16万余元，且是从不同地点、不同账户汇入，这一异常现象引起了银行工作人员的警惕。
经反复沟通，客户称存入其账户的钱是其妻子的工资，每月约7000元，但资金数额与资金来源明显不符。考虑到短时间内有多笔大额资金转入账户，明显与客户的交易习惯和职业收入不符，与客户当场陈述的信息也不一致。存在有人利用该银行卡从事电信诈骗活动，试图通过非柜面业务达到集中资金划转的目的的嫌疑。为防范电信诈骗风险，银行拒绝了客户的业务请求，并迅速将此事报告给公安局反诈骗部门。
两天后，反诈骗部门反馈，确认该账户涉案，受骗人员已向警方报案。
编者注：
由于银行提前控制了账户，使得资金无法通过网络交易转出，为公安机关侦查、认定事件提供了时间，成功截获涉案资金。而且在事件处置过程中，银行人员与公安机关密切配合，判断迅速准确，采取果断措施，为客户筑起防范电信诈骗的屏障。
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