如果你每个月往银行存1000元，40年后你能为退休存下多少钱？
别小看1000元，40年积累下来的钱其实不少，由于这几年银行存款利率不断走低，银行存款利率基本已经降到2%以下了。
如果考虑未来利率波动，按年利率2%计算复利，每月存1000元，每年存1.2万元，40年后算等比级数之和，结果是：本金加利息共计72.48万元。
40年后，我们大概率会在65岁退休，按照15年的养老准备，每年可以花掉4.8万元的积蓄，相当于平均每个月可以花掉4000元的养老金。而且好处是，万一生病了，可以随时取钱看病。
如果你每个月缴纳1000元养老保险，40年后退休可以拿到多少养老金？
我们的养老金计算公式主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基础养老金主要与社会平均工资挂钩，根据个人缴费年限和平均缴费指数，领取一定比例的社会平均工资。
如果缴费年限为40年，平均缴费指数为0.6，则可领取退休前一年社会平均工资的32%。
40年后平均工资是多少呢？不管怎么说，现在大部分地区的平均工资已经达到7000-8000元了，比如上海，今年已经达到12307元了。
保守估计40年后社会平均工资在2万多元，基本养老金至少也要6400元。
②个人账户养老金等于个人养老保险账户余额除以退休年龄确定的缴费月数。
灵活就业人员缴费率为20%，其中进入个人账户的比例是8%，即缴费1000元，每月进入个人账户400元，一年下来就是4800元。
个人养老保险账户利率一般比银行存款利率高很多，比如去年利率还高达3.97%，预计今年也会达到3%左右。
另外，养老保险缴费基数的上下限是根据社会平均工资来确定的，随着社会平均工资的提高，缴费基数也会提高，转入个人账户的金额也会增加。
如果你按60%的保费交40年的话，预计40年后你的个人账户余额将达到40万元左右。
养老金发放月数也是一个变量，因为我们会在2025年之前完善相关制度。虽然现在65岁领取养老金的月数是101个月，但是我认为40年后可能会变成200个月。
即使这样计算，个人账户养老金每个月也能在2000元左右。
基础养老金和个人账户养老金加起来每月约8400多元。
哪种退休养老更好？
说实话，虽然企业职工养老保险缴费金额每年都在增加，但养老金待遇明显较高，比存款高出一倍以上。
养老金是一直到被保险人身故为止的福利，一旦储蓄用完，就没有了。
养老金水平每年都会随着社会平均工资增长和物价上涨而不断提高，且明显更加稳定。
如果参加了养老保险，参保人身故后，家属还可以得到丧葬补助、抚恤金和养老保险个人账户余额三项福利，也能有效帮助参保人家庭，这比花光积蓄，给家庭增加负担要好得多。
另外还有通货膨胀的压力，毕竟是40年的时间线，物价肯定会大幅上涨，现在4000元养老金看似很多，但以后呢？现在的购买力可能就只有2000元左右了。
因此，参加养老保险将提供更高的养老金、更全面的保障、更适合退休生活。 #头条创作挑战赛##养老#
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