今年三季度以来，多家银行在官网更新人民币存款参考利率表，下调中长期定期存款挂牌利率。 总体来看，各银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率普遍下调10个基点至40个基点。
银行存款利率为何下降？ 普通投资者应该做什么？ 扬子晚报特邀苏银理财为您解答。
问题1
存款利率为何下调？
银行存款利率下降的主要原因有两个。
首先，存款利率实际上是我国货币政策的一部分。 2019年以后，央行多次下调存款基准利率和贷款基准利率，通过调节市场货币供应量来刺激金融市场流动性。 一方面，引导存款资金流向实体经济，鼓励居民将更多存款转化为消费； 另一方面促进贷款发展，引导信贷资金流向实体经济，降低企业资金成本，有利于促进投资和消费，平衡经济增长。
其次，从银行角度来看，存款利率下调有利于保障银行利差稳定，降低银行负债成本，进一步促进贷款利率稳定，增强银行整体实力和服务人民群众的能力。实体经济。
问题2
当利率下跌时，普通投资者该怎么办？
财富积累对财富管理工具的要求具有三个共同特点：安全性、盈利性、稳定性。 存款利率逐日下降。 对于风险偏好较低的投资者，可以选择其他投资稳定、流动性较高的产品，如货币基金、现金管理理财产品等。
投资者需要注意风险与收益之间的平衡。 如果资产组合中配置较高比例的存款，则投资收益率可能会因政策而下降。 如果投资者想要追求相对稳定的收益，并且能够承担一定的风险，可以选择在存款之外适当配置一些稳定的理财产品来平衡收益。 例如，现金管理理财产品就是一个不错的选择。
问题3
现金管理理财产品有何特点？
现金管理金融产品是指商业银行或金融公司投资于货币市场工具，并可在每个交易日办理产品份额的申购和赎回的金融产品。 之所以被称为“现金管理理财产品”，是因为此类产品主要提供“现金管理”和“闲钱理财”服务，具有风险可控、运用和赎回灵活、收益相对稳定的特点。
随着银行存款利率持续走低，现金管理理财产品成为人们青睐的投资对象。 主要原因是从收益、安全性和灵活性的角度来看，现金管理理财产品是更好的投资选择。
首先，现金管理产品的红利进行再投资，收益相对稳定。 以速银理财旗下启元现金系列产品为例，2023年1月1日至2023年10月31日期间7天平均年化收益率为2.51%，与银行一年期整存整取相比，平均年化收益率为2.51%。同一时期。 平均存款利率较高。
其次，资金安全性高，风险可控。 现金管理产品主要投资于现金、银行存款、债券回购、央行票据、同业存单等货币市场工具。 它们是适合低风险投资者的产品类别。 速银理财启元现金系列产品采用摊余成本法估值，波动较小，客户持有体验较好。
另外，申购起点低，申购和赎回灵活。 现金管理理财产品最低申购起点为1点。 申购和赎回都比较方便，没有太多限制。 部分现金产品为客户提供快速赎回选择，供投资者管理短期闲置资金。 首选。 我们以速银理财的启元现金系列产品为例。 单款产品每个日历日快速赎回限额为10000元，可24/7实时到账，满足日常急需的资金需求。
问题4
产品如何平衡风险和收益？
在资产配置策略上，速银理财启元现金理财产品主要聚焦于银行存款、回购、利率债等低风险、高流动性资产。 该产品风险等级为R1，是风险最低的理财产品类型。 。
同时，根据不同阶段的市场变化，速银金管一方面通过内部审慎的信用分析方法，精选优质的AAA短期高评级资产，在控制风险的前提下，投资组合信用风险，动态调整投资组合内的仓位，持续优化投资组合收益； 另一方面，通过对市场的研判，在关键时刻及时抓住回购存款等高流动性、高收益的资产，采取一定的杠杆策略和交易策略，努力提高产品收益和收益。给客户。
问题5
选择产品时要注意什么？
与存款不同，购买理财产品通常需要支付一定比例的申购费、申购费、赎回费、管理费、销售费、托管费等费用。 投资者在购买金融产品时应仔细阅读产品说明书。 ，选择总体利率较低的金融产品。
此外，投资者在选择理财产品时，应了解理财产品所投资的资产，并注意是否与自身风险偏好相符； 还应了解理财产品的申购和赎回机制，判断流动性是否符合资金安排。
苏银金管由江苏银行发起设立。 理财业务规模位居城市商业金融管理机构前列。 截至目前，已连续31个季度在普益标准综合财务管理能力城市商业金融管理机构中排名第一。 速银理财启元现金系列产品主要投资于高评级、高流动性、低风险的固定收益资产。 申请与赎回便捷灵活，是您理财增值的稳定选择。
注：本文数据来自未经审计的统计结果。 建议投资者以官方公布并经审计的报告数据为准，不要以本文观点代替个人判断。
理财不是存款，产品有风险。 投资必须谨慎。
校对李海辉
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